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《国际金融报》

儿童理财重在教育健康保障

【2005.06.16 11:21】金羊网/闵浩

机构投资内参：调整已结束，牛市主升浪即将展开

为正处在青少年阶段的子女理财，已成为不少家庭理财计划中的重要部

分。为了孩子的美好未来，大多数父母都愿尽其所能替他们铺好路。

青少年的理财需求主要表现在教育保障、健康保障两个方面。从更深层

次而言，青少年最大的理财需求在于理财教育。

首先，处于不同阶段的青少年在教育基金上要做出不同的理财规划。

投资可分为两类，一种是一次性形式投资，投资者需要准确地掌握市场

走势，判断最佳的“入市”时机；另一种是以“定期供款”形式投资，这种

方法依赖既定的投资策略及机制，适合一般投资者做教育基金和退休计划之

用。

目前大多数的教育经费计划皆采用定时定额的方式来投资，主要目的是

使回报优于通胀，利用分散投资减低风险，并且要根据每阶段的需要调整组

合的投资风险。

通常教育投资的不同需求可分为以下几个阶段：

（1）孩子出生~12岁：这个阶段通常对收益的需求较高，常投资于一些

高风险的投资产品，注重财富的增长。可投资于增长型的股票及基金，并随

着收入增加而调整投资金额。长远而言，股票可提供较高回报，但应有心理

准备面对较高的波幅，如股价下挫，组合亦有足够时间等待股价重新上涨。

（2）12岁~16岁：这个阶段的投资仍以增长为目标，但通常加入债券

来平衡整体投资风险。

（3）16岁~18岁：这个阶段的组合选择通常转至低风险，可供选择的

工具包括短期政府债券、货币基金或存款证等，父母在这阶段应能准确计算