上海工程技术大学中央银行课程ppt

第六章 中央银行的支付清算服务

上海工程技术大学中央银行课程ppt

第一节 中央银行支付清算服 务的产生与发展

上海工程技术大学中央银行课程ppt

一、中央银行支付清算服务的涵义 结算与清算结算：实现交易引发的债权债务清偿 及资金转移而发生的货币收付，体现为货 币发挥流通手段和支付手段

现金结算 ：现金

国内结算

非现金结算：转帐

国外结算

上海工程技术大学中央银行课程ppt

清算：通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认

→收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿等一系列程序

上海工程技术大学中央银行课程ppt

银行间的双边清算效率低，浪费资源

除清算机构、支付系统及支付工具以外，

金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银

行的最终清算实现

上海工程技术大学中央银行课程ppt

二、中央银行的支付清算体系 清算机构

组织形式有票据交换所(最传统的清算 机构，现在票据交换的电子化和自动化)、 清算中心、清算协会

上海工程技术大学中央银行课程ppt

二、中央银行的支付清算体系 支付(清算)系统

在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务

清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统(Clearing System),整个金融基础设施体系中最

核心的部分任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在 经济活动参与者间的转移

上海工程技术大学中央银行课程ppt

二、中央银行的支付清算体系 支付结算制度

关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排

上海工程技术大学中央银行课程ppt

二、中央银行的支付清算体系 同业间清算安排

上海工程技术大学中央银行课程ppt

三、支付(清算)系统的现代化发展70年 代 前 手工操作业务量 剧增

纽约清算所同业银行支付系统 ( CHIPS) ; 纽 约 自 动 清 算 所

电子技术进步

( ACH) 系 统

跨国交易 支付剧增

卡 类 、 ATM、 POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行

环球银行金 融电信协会 现代信息技术发展；电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术 SWIFT

上海工程技术大学中央银行课程ppt

第二节 中央银行的支付清算运作

上海工程技术大学中央银行课程ppt

一、中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行在银行间清算中的地位

金融机构在央行开立清算账户(零风险)→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项 注：通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务

上海工程技术大学中央银行课程ppt

清算资金来源：①在中央银行储备账户内的存款余额； ②中央银行信贷； ③货币市场借入的临时性资金； ④在途资金 (技术改进，该来源在缩小)

上海工程技术大学中央银行课程ppt

一、中央银行支付清算运作的基本原理 行间支付(清算)系统

行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务

两个基本程序:一是付款行通过支付系统向收款行发

出支付信息 (指令); 二是付款行和收款行之间实现资金划转

上海工程技术大学中央银行课程ppt

净额结算：划转净结算头寸(双边或多边)

定时(延时)结算

全额结算：每笔转账业务一一对应结算

实时(连续)结算：支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行

上海工程技术大学中央银行课程ppt

差额清算系统示意图应付

应收A B C D E

A0 10 10 10 10

B10 0 20 20 20

C20 20 0 30 30

D30 30 30 0 40 130 --

E40 40 40 40 0 160 --

应收合计100 100 100 100 100 500

应付差额------30 60

应付合计 40 应收合计 60

70 100 30 0

90

上海工程技术大学中央银行课程ppt

在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务，支付系统将无法完成清算 解决方案： 1中央银行提供透支便利； 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸； 3取消所有与净债务银行有关的支付指令，其 余银行重新计算转账金额及净头寸

上海工程技术大学中央银行课程ppt

Real Time Gross Settlement, RTGS:

实时，非间断、非定期地持续进行； 全额，每笔业务单独处理、全额结算。 时隔降至最低(甚至为零),且所有支付业

务均是不可撤销的、终局性的

上海工程技术大学中央银行课程ppt

二、央行支付清算服务的主要内容1、组织票据交换: 支票、本票和汇票收款人 付款人

申 请 代 收 票据 收 款

付 款

通 知 付 款

收款行资金

付款行

上海工程技术大学中央银行课程ppt

2、提供异地跨行清算服务 ： 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统：直接参与跨行、跨地区划 转清算 3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务

上海工程技术大学中央银行课程ppt

异地跨行清算程序付款人甲 1支付通知 汇出银行A 6支付通知 汇入银行B 7贷记汇入行帐户 收报央行 5支付信息 4支付信息 清算中心 受付人乙 8到帐通知

2支付指令发报央行

3借记汇出行帐户

票据流转

资金流转