2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定

知识点：熟知业务

● 定义：

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。● 详细描述：

银行业具有较强的专业性。作为一名银行业从业人员，应具备以下三个方面的知识：

A. 对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

例题：

1.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。

A.风险控制框架

B.业务处理流程

C.法律关系

D.特征和收益

E.风险

正确答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

2.作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有()。A.具备胜任本职工作相关专业知识和技能

B.对客户的投资情况有较全面的了解

C.熟知自身岗位银行业务、法规、金融监管体制和从事业务涉及监管规定有深入了解

D.对银行在经济时代所起作用有所了解

E.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

正确答案：A,C,D,E

解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

正确答案：B

解析：B项明显错了。

4.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（）。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

E.熟知风险控制框架

正确答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的

金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

5.作为银行从业人员，下列知识不可或缺的有（）

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识的技能

D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解E.对银行在现代经济中所起作用有所了解

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

6.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

正确答案：B

解析：考察熟知业务的内容。

7.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融理财产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.业务处理流程

B.法律关系

C.特性

D.收益

E.风险正确答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关 系、业务处理流程及风险控制框架。

8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

正确答案：B

解析：熟知业务的要求

9.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

E.熟知风险控制框架

正确答案：A,C,D,E

解析：考查熟知业务的内容。银行业从业员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

10.作为银行从业人员，下列知识和技能不可或缺的有（）。

A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D.深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定

E.具备用途本职工作的相关专业知识和技能

正确答案：A,B,C,D,E解析：考查熟知业务的内容。

11.银行从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（）。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

E.熟知风险控制框架

正确答案：A,C,D,E

解析：考查银行业从业人员职业操守的相关规定中的熟知业务内容。

12.银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗？”李某的做法违反了授信尽职要求。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：考察“授信尽职”。作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任： 1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议； 2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之； 3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲； 4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面； 5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见； 6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；

7.不按照规定进行有效的贷后监控。

13.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的是（ ）。

A.提示客户留意合约中的免责条款

B.提示产品涉及的主要风险

C.推荐对自己业绩有利的产品

D.从有利和不利两个方面向客户介绍产品正确答案：C

解析：考察“风险提示”。在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

14.小王是某银行的理财经理, 目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（ ）。

A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客人介绍银行产品和服务的原则

C.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

D.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则正确答案：B

解析：考察银行业从业人员职业操守的相关规定的“信息披露”。非保本浮动收益理财产品是不保本的，因此需要向客户提示风险，另外浮动收益表明该款产品的收益是不确定的，不能根据历史情况来向客户推销。另外小王也涉嫌透露收益为5%的商业机密

15.银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗？”李某的做法违反了授信尽职要求。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：考察“授信尽职”。作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任： 1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议； 2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之； 3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不

及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲； 4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面； 5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见； 6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；

7.不按照规定进行有效的贷后监控。

16.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的是（ ）。

A.提示客户留意合约中的免责条款

B.提示产品涉及的主要风险

C.推荐对自己业绩有利的产品

D.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

正确答案：C

解析：考察“风险提示”。在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

17.小王是某银行的理财经理, 目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（ ）。

A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客人介绍银行产品和服务的原则

C.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

D.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则正确答案：B

解析：考察银行业从业人员职业操守的相关规定的“信息披露”。非保本浮动收益理财产品是不保本的，因此需要向客户提示风险，另外浮动收益表明该款产品的收益是不确定的，不能根据历史情况来向客户推销。另外小王也

涉嫌透露收益为5%的商业机密

18.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的有（）。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.力推收益较高的理财产品而不提风险

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

正确答案：B,E

解析：本题考察风险提示的概念理解和记忆。正确答案是BE。在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此ACD错误。

19.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：本题考察公平对待的概念理解和记忆。描述错误。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式，费率等方面的差异，不应视为歧视。如VIP客户。

20.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。

A.协助客户转移资产

B.未经法定程序透露客户信息给司法人员C.按规定审核有权机关来人的证件

D.为图方便，简化协助执行程序

正确答案：C

解析：本题考察协助执行的概念理解和记忆。正确答案是C。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

21.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察客户投诉的概念理解和记忆。描述正确。在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

22.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。

A.协助客户转移资产

B.未经法定程序透露客户信息给司法人员

C.按规定审核有权机关来人的证件

D.为图方便，简化协助执行程序

正确答案：C

解析：本题考察协助执行的概念理解和记忆。正确答案是C。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

23.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的

特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

正确答案：D

解析：本题考察公平竞争的概念理解和记忆。正确答案是D。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

24.礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察礼物收、送的概念理解和记忆。描述正确。原则包括：A.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物 B. 礼物收送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接收方产生交易的义务感 C. 礼物收送不会使客户获得不适当的价格和服务上的优惠

25.作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（ ）。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

D.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解

E.具有丰富的银行管理经验

正确答案：A,B,C,D

解析：本题考察熟知业务的概念理解和记忆。正确答案是ABCD。包括：A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所

起的作用有所了解。 B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

26.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（ ）。

A.从不利和有利两个方面向客户作出全面的产品介绍

B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C.对产品涉及的主要风险进行特别提示

D.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

正确答案：B

解析：本题考察风险提示的概念理解和记忆。真强大是B。银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当对产品或服务的风险进行充分的提示，而不是隐晦的提示。

27.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

正确答案：B

解析：本题考察协助执行的概念理解和记忆。正确答案是B。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

28.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

正确答案：D

解析：本题考察公平竞争的概念理解和记忆。正确答案是D。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。