对浙江省车险市场存在问题及对策的探讨

浙江省保险业的市场化进程可以说名列前茅的。本文从浙江省车险市场的现状分析入手,对浙江省车险市场存在的问题进行了较详细探讨,指出了进一步推进浙江车险市场改革的重点和方向,最后提出了推动浙江省车险市场发展的具体对策。

浙江省作为我省经济比较发达的城市之一，财产保险的发展在全省也是首屈一指的，据保监会统计，2006年浙江省机动车保险业务共实现保费收入97.81亿元,同比增长23.4% ,车险保费收入占浙江省2006年财产险业务总保费的比重高达70.1%，可见车险在浙江财产险中地位依旧不可动摇①。伴随着我国加入WTO，浙江省的保险市场逐步与国际接轨。尤其是在财产险中占大半江山的机动车辆保险，由于本身发展时间短，浙江省乃至我国起步相对发达国家都比较晚，法律法规不完善，市场机制不健全，都急需通过与发达国家车险市场的交流和竞争，来不断的完善法律法规，健全市场各方面的机制机构。

近年来，保监会对车险市场进行了一系列的改革，2003年的车险市场化改革，其核心是保险费率的市场化改革以及2006年的交强险的推出，主险条款的统一规定，最高折扣率的改革，都对车险市场造成了重大的冲击，整个车险市场在改革中，不断的进行着各方面的完善，同时也产生了一系列的问题。故对车险市场现状的研究和对其存在问题的探讨是具有一定的现实意义的。

一、浙江省车险市场的现状

据中国保险监督管理委员会统计,2006 年1-6月浙江省机动车保险业务共实现保费收入484046.18万元,同比增长23.6% ,车险保费收入占2006年上半年财产险业务总保费的比重高达69.98%。不难看出，车险在浙江省财产保险保费收入中占了绝大部分。随着我省经济的快速发展，一方面汽车、摩托车等行业的产量不断增长，另一方面人们对汽车、摩托车等机动车辆的需求不断增加。机动车辆市场的繁荣特别是汽车市场的繁荣极大地促进了机动车辆保险市场的发展。

由于受到浙江省本身地理位置和经济优势的影响，浙江省车险市场竞争尤其激烈，各大财险公司，在现在这个车险市场整顿阶段，都希望迅速巩固自己的市场的同时占领更大的车险市场份额。再者由于浙江省机动车辆数量上的越来越多，使得车险市场这个蛋糕越来越大，这又促使各大财险公司日趋激烈的竞争。

总的来说，浙江车险市场的现状，可以从两个大的方面分析。

从这个宏观环境来说，浙江省的车险市场，由于这个经济大环境带动了车险市场的日益扩大，使得浙江省的车险市场能够相对可持续发展。再者，由于浙江省本身的地理位置优势，比较容易接收先进的保险理念和管理经验，使得浙江省整个车险市场的理念相对比较超前，也比较适合国际车险市场。在从宏观调控上讲，浙江省保险监督机构，相对来说，发展比较完善，不仅仅有保监会监督，更

浙江省保险业的市场化进程可以说名列前茅的。本文从浙江省车险市场的现状分析入手,对浙江省车险市场存在的问题进行了较详细探讨,指出了进一步推进浙江车险市场改革的重点和方向,最后提出了推动浙江省车险市场发展的具体对策。

有保险协会协调，对保险市场的干涉比较有力，一些政策法规能够切实的实施，使得浙江省的车险市场能够在调控下，相对健康的发展。

从微观上主要说经营上的现状，可以看一组数据，2003年车险保费增长率为15.3%而赔付增长率率则是23.56%，平均费率为0.99%，赔付率为61.49%。 由此可见浙江省车险市场面临着赔付率大，且增长速度远远超过费率增长，使得财产险公司发展和效益的前景堪忧，不过对车险市场的一系列整顿，一定程度上缓解了这个问题。目前，浙江省内的保险公司，由于激烈竞争的市场大环境，车险市场上的竞争，往往出现一些违规操作以及一系列的恶性竞争。最后，从被保险人（投保人）来说，据统计，70％以上的摩托车保险购买者，都认为车险最主要是为了验车或上牌，同样60％以上的汽车保险购买者并不了解自己买的保险。可以说，大部分的被保险人（投保人）仅仅是为了验车或者上牌才去买保险，而不是为了保险而保险，从另一个角度说，市内的客户市场，存在保险意识普遍不高的问题。车险市场由于需求方的对所需商品认识的不足而引起的一系列问题，虽然近两年这个现象有所好转，但是也同样深刻影响着我省车险的健康发展。 ②

二、浙江省车险市场存在问题的分析

浙江省车险市场，虽然在这几年经过一系列的改革，不管是制度方面，还是市场机制的运作方面，或是市场各要素的协调方面，都有了长足的进步。但是车险市场依旧不完美，还是存在着很多新疾旧病。

（一）从市场构成要素上看浙江省车险市场不够完善

车险市场本身作为一个独立的市场形态，具备一个完整市场的各项构成要素，即保险市场的主体，即保险人，被保险人（投保人），保险中介；保险客体，即保险商品；保险商品的价格以及其它市场因素。现从这些市场结构要素上分析车险市场存在的问题。

第一，从保险人方面看，保险人作为保险商品的经营者，他们要根据保险商品的特殊性质，运用特殊的经营规则和行业技术，从事保险经营活动，诸如险种 …… 此处隐藏：6369字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……