住房公积金存贷款利率上调的影响

住房公积金存贷款利率上调的影响

住建部再次上调了住房公积金存贷款利率，从2010年12月26日起上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.34个百分点，由现行的1.91%调整为2.25%。当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。五年期以下（含五年）及五年期以上个人住房公积金贷款利率均上调0.25个百分点。五年期以下（含五年）从

3.50%调整为3.75%，五年期以上从4.05%调整为4.30%。开展住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动做相应调整。这是2010年内住房公积金存贷款利率的第二次调整。

公积金利率的上调增加了公积金房贷客户的还贷压力。北京目前执行房产贷款银行不论是商业贷款还是公积金贷款，都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行。因此，以前贷款客户将在2011年1月1日起全部执行新利率，也就是将累计接受2次加息的影响。以首套房贷款100万元20年期限为例，在此次加息前月供为7245.31元，此次加息后为7396.98元，相差151.67元，而如果跟10月20日今年第一次加息前相比，月供则多出了267.24元。而100万贷款的总利息在累计两次加息后则增加了64137.55元。

虽然住房公积金利率上调，还款人负担会增加，但在此次同步加息后，相比商业贷款，公积金长期贷款的优势进一步凸显。以目前夫妻双方共同申请可贷最高额度80万元来计算，若买家分20年等额本息还清，此次未加息前，使用公积金贷款正常利率下的月供为4868.95元，使用商业贷款基准利率下的月供为5796.25元；同时加息后，月供额分别增加到4975.24元和5917.58元。加息前后相比，两种贷款之间的月供差距从927.3元增加到了942.34元，也就是说公积金贷款显得更省钱了。

公积金贷款利率上调导致买房的门槛高了，购房成本增加，购房者压力越来越大，从而进一步控制房价过快上涨。但这一政策的实施是否成效显著，还有待观望。