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分类号

ＵＤＣ密级

硕士学位论文

基于产业集群发展的中国商业银行

公司业务发展研究

梁珍

学科专业：全融堂童些

塞建塞指导教师

论文答辩日期２Ｑ！Ｑ生墨旦至墨旦学位授予日期２Ｑ至Ｑ生鱼旦呈Ｑ旦答辩委员会主席

论文评阅人扬克逝数援递查撞副熬握辽淦直级经济垣

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助的个人和集体，均已在论文中明确说明并致谢。

论文作者獬：噼沙｝口年６具撕Ｂ

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基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展研究

摘要

目前，产业集群己经成为提升国家（区域）竞争力和推动区域经济发展的一股重要力量。在政府有意识的规划引导下，在全国形成了产业集群化的趋势。随着中国产业沿着集群化方向的趋势，中国商业银行将面临客户结构和客户需求多样化的新局面。公司业务是银行业务发展的主体和基础，客户需求的变化，必然会影响中国商业银行公司业务的构架，迫使银行调整业务结构，丰富业务品种，加强综合服务。产业集群对银行公司业务的重要影响己被理论界有所重视，但是集群企业中商业银行公司业务如何开展一直以来都不是产业集群研究的重点，相关文献也非常少。正是在这样的理论背景下，本文通过分析产业集群各个发展阶段的资金需求，来制定商业银行公司业务发展战略。在这个理论框架内所进行的研究不仅是一个新的研究角度，也在一定程度上为商业银行公司业务发展提供了理论依据，具有较大的研究意义。

本文从产业集群发展的内在规律分析出发，采用生命周期理论分析产业集群发展的趋势以及产业集群各个发展阶段的特点，对比国外商业银行公司业务的成功经验，找出中国商业银行公司业务方面存在的主要问题，采取跨学科研究和系统分析法，创新提出产业集群发展各个阶段的金融需求特点，独创设计基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展思路及

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其相应的风险防范措施，探索商业银行公司业务发展思路及措施，试图为商业银行制定基于产业集群公司业务发展和策略研究提供有益的参考。关键词：产业集群商业银行公司业务生命周期价值链

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ＴＨＥＳＴＵＤＹＯＦＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬＢＡＮＫ’ＳＣＯＭＰＡＮＹＢＵＳＩＮＥＳＳＢＡＳＥＤＯＮ

ＴＨＥＤＥＶＥＬＯＰＭＥＮＴＯＦＩＮＤＵＳＴＲＩＡＬＣＬＵＳＴＥＲＩＮＣＨＩＮＡ

ＡＢＳＴＲＡＣＴ

Ｎｏｗａｄａｙｓ，Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｓａｓａｎｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙｃａｎｉｍｐｒｏｖｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｏｆｃｏｕｎｔｒｉｅｓ（ｒｅｇｉｏｎｓ）ａｎｄｐｒｏｍｏｔｅｒｅｇｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ｕｎｄｅｒｔｈｅｇｕｉｄａｎｃｅｏｆｃｏｎｓｃｉｏｕｓｐｌａｎｎｉｎｇ，ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｓｔａｋｅｓｈａｐｅ．Ａｌｏｎｇｗｉｔｈｉｎｄｕｓｔｒｙｃｌｕｓｔｅｒｄｅｖｅｌｏｐｉｎｃｈｉｎａ；Ｃｈｉｎａ’ＳｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｔｒｅｎｄｗｉｌｌｆａｃｅｔｈｅｃｈａｎｇｅｓｉｎｃｕｓｔｏｍｅｒｓｔｒｕｃｔｕｒｅａｎｄｃｕｓｔｏｍｅｒｄｅｍａｎｄ．ＣｏｍｐａｎｙＢｕｓｉｎｅｓｓｉｓｔｈｅｆｏｕｎｄａｔｉｏｎｏｆｂａｎｋｉｎｇ．Ｓｏｃｈａｎｇｅｏｆｃｕｓｔｏｍｅｒｄｅｍａｎｄｈａｓｆｏｒｃｅｄｃｈｉｎａ’ＳＢａｎｋｔｏａｄｊｕｓｔｂｕｓｉｎｅｓｓｓｔｒｕｃｔｕｒｅ，ｉｎｃｒｅａｓｅｓｂｕｓｉｎｅｓｓｖａｒｉｅｔｉｅｓ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅｓｅｒｖｉｃｅ．

Ｔｈｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｉｍｐａｃｔｏｆｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｆｏｒｂａｎｋｓｈａｓｂｅｅｎａｔｔａｃｈｅｄｉｍｐｏｒｔａｎｃｅｔｏｔｈｅｔｈｅｏｒｅｔｉｃａｌｃｏｍｍｕｎｉｔｙ，ｂｕｔｈｏｗｔｏｃｏｎｄｕｃｔｂａｎｋｉｎｇｉｓａｌｗａｙｓｎｏｔｔｈｅｋｅｙｓｔｕｄｙ，ｔｈｅｌｉｔｅｒａｔｕｒｅｉｓｌｉｔｔｌｅｔｏｏ．Ｆｏｒｔｈｉｓｔｈｅｏｒｅｔｉｃａｌｂａｃｋｇｒｏｕｎｄ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｓｄｅｍａｎｄｏｆｅａｃｈｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｇｅｏｆｔｈｅｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｓ，ｔｏｄｅｖｅｌｏｐｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｂｕｓｉｎｅｓｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙ．Ｔｈｉｓｉｓｎｏｔｏｎｌｙａｎｅｗｒｅｓｅａｒｃｈｐｏｉｎｔｏｆｖｉｅｗ，ｂｕｔａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓａｔｈｅｏｒｅｔｉｃａｌｂａｓｉｓｔｏｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓ，ｉｔｈａｓａｌａｒｇｅｒｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ．

Ｉｎｔｈｉｓｐａｐｅｒ，ｆｒｏｍｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｏｆｉｎｈｅｒｅｎｔｏｆｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｄｏｐｔｌｉｆｅｃｙｃｌｅｔｏａｎａｌｙｚｅｔｈｅｔｒｅｎｄｓｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｓａｎｄｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ，ａｎｄｃｏｍｐａｒｅｗｉｔｈｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｔｏｆｉｎｄｏｕｔｔｈｅｍａｉｎｐｒｏｂｌｅｍｓｏｆｔｈｅＣｈｉｎａ’ｓｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓ．Ｔｈｅｎｗｅｓｔｕｄｙｉｎｄｅｍａｎｄｏｆｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｔｏｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ’Ｓｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｓ，ｅｓｔａｂｌｉｓｈａｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃａｎｄｅｆｆｅｃｔｉｖｅｂｕｓｉｎｅｓｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｐｌａｎ，ｆｏｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｃｏｍｐａｎｙｂｕｓｉｎｅｓｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙｂａｓｅｄｏｎｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｃｌｕｓｔｅｒｓｐｒｏｖｉｄｅｄｓｏｍｅｖａｌｕａｂｌｅｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ．

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ＫＥＹＷＯＲＤＳ：ＩｎｄｕｓｔｒｉａｌＣｌｕｓｔｅｒ；ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋ；Ｃｏｍｐａｎｙｂｕｓｉｎｅｓｓ；ＬｉｆｅＣｙｃｌｅ：ＶａｌｕｅＣｈａｉｎ

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目录

第一章绪论…．．．……．．…．．．．．．．．．………．……．．……．．…………１１．１问题的提出和研究意义………………．．．．．．…．．．．．…．．．．…．…．．…１Ｉ．１．１课题来源……………………………………………………１ｉ．ｉ．１问题的提出…………………………………………………．１１．１．２研究的意义…………………………………………………．１１．２国内外研究现状综述…．……．．．．…………．．．……．．…………．．…２１．２．１产业集群理论概述……………………………………………．２１．２．２关于产业集群发展的研究………………………………………．６１．２．３关于商业银行公司业务发展的研究………………………………．．８１．２．４基于产业集群中金融支持的相关研究………………………………９１．２．５国内外相关研究存在的问题或不足………………………………．１０１．３研究的主要内容和研究方法…．．……．．．…．．…．．…．．…．．．．．…．．．…１ｌ１．３．１研究的主要内容……………………………………………．．１１１．３．２拟采取的研究方法……………………………………………１１１．４本文的创新之处…．．．．．．．…．．．………．．．…．．．…．．．．……．．……．．１２１．５研究的技术路线……．．．……．．…．．．．．．．．．．．．…．…．…．．．．．……．．．１２

第二章产业集群发展对商业银行金融业务需求的研究………．．．．．．．．．………．１３２．１产业集群的发展规律研究…．．．．…．…．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．……．．１３２．１．１产业集群发展的规律…………………………………………．１３２．１．２产业集群生命周期的划分………………………………………１４２．２产业集群发展的商业银行金融业务需求分析．…．．．………．．．．．．．．．．．．…．．１９２．２．１产业集群金融需求的特点………………………………………１９２．２．２产业集群生命周期理论视角的融资需求分析………………………．．２０２．２．３产业集群价值链视角的融资需求分析……………………………．．２３２．３基于产业集群视角开展公司业务的必要性．．．．．．．……．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２８

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２．３．１有利于提高银行的信贷收益……………………………………．２８２．３．２中小企业在集群中数量巨大，融资需求强烈………………………．．２９２．３．３集群内企业具有“根植性＂，可降低违约发生概率…………………．．３０２．３．４可降低银行的信贷风险………………………………………．．３１

第三章中国商业银行公司业务发展现状及存在的问题…．．．…．．……．…．…．．．３２３．１中国商业银行公司业务发展现状…．．．…．．……．．…．……．…．．．．…．．．３２３．１．１公司业务在银行业务体系中占据主导地位…………………………．３２３．１．２中间业务发展迅速……………………………………………３３３．１．３产业集群内公司业务竞争激烈…………………………………．．３４３．１．４已经形成较完善的公司业务风险管理体制…………………………．３４３．２中国商业银行公司业务发展存在的问题…．．…．…．．．…………………．３５３．２．１部分金融机构对产业集群经济认识不到位…………………………．３５３．２．２无差别的信贷政策制约了金融对集群企业的信贷支持…………………３６３．２．３中间业务难以满足集群企业的金融服务需求………………………．．３７３．２．４公司业务结构失衡……………………………………………３８

第四章国内外商业银行公司业务创新经验借鉴……．．．．．．…．．．．……．．．．．…．３９４．１基于供应链金融的公司业务创新经验…………………………………３９４．１．１供应链金融的内涵……………………………………………３９４．１．２国外银行供应链金融实践………………………………………３９４．１．３国内商业银行供应链金融实践…………………………………．．４０４．２基于银企合作的公司业务创新实践…．………．…．……．．．…．……．．．．４１４．３基于整体授信模式开展公司业务的创新经验．．…．．…．．．…．．．．．．．．．．……．４１４．３．１市场集群贷款模式……………………………………………４ｌ４．３．２企业联保贷款模式……………………………………………４ｌ４．４通过电子交易平台提供公司业务的创新实践．………．．…．．．．．…．．．…．．．．４２４．４．１ＮＡＦＩＮ通过在线方式提供保理服务………………………………．．４２４．４．２广东珠银斯迪尔电子交易平台…………………………………．．４３

第五章基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展思路．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４５５．１基于产业集群发展的中国商业银行公司业务战略方向．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４５５．１．１明确公司业务发展战略………………………………………．．４５

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５．１．２确定战略重点，锁定目标客户…………………………………．．４６５．２基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展策略．．．．．．．……．．．．．．．…．．４９５．３．１基于产业集群生命周期的公司业务策略……………………………４９５．２．２基于产业集群发展价值链的公司业务产品创新………………………５０５．３基于产业集群发展的中国商业银行公司业务发展的保障措旆．……．．．．．．．…．．５５５．３．１密切银企关系，培育关系型信贷模式……………………………．．５５５．３．２简化信贷流程………………………………………………．５６５．３．３差异化营销…………………………………………………５６５．４基于产业集群发展的中国商业银行公司业务的风险防范…………………．．５７５．４．１审慎、科学地把握贷款规模，控制授信总量………………………．．５７５．４．２围绕企业供应链开展对产业集群的授信管理，加强对核心企业和下游企业的风险控制…………………………………………………………．５７５．４．３密切关注集群内企业发展动向，严防周期性风险……………………．５８５．４．４银行应根据产业集群各个时期的风险，及时调整信贷政策……………．．５８参考文献．．……．．…．．．．．．．…．．．．…．．．………．．…．…………．…．．６０致谢．．．．．．．．．…．．．．．．．．…．．．．．……………．．．．．…．…．．．…．．．．．．．．．６５攻读硕士期间参加的科研项目…．．．……．．…．．．…．．．．．．……．．．．．…．．．．．６６

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弟一早珀Ｔ匕第一章绪论

１．１问题的提出和研究意义

１．１．１课题来源

秦建文导师负责的《北部湾开放开发产业集群的财税与金融政策研究》课题，项目批准号为０８ＢＪＹ０３０。

１．１．１问题的提出

２０世纪８０年代以来，中国的产业集群已经在广东、浙江、福建、山东、江苏等沿海、沿江地区初具规模，成千上万的中小企业迅速崛起，同时不同类别的产业集群开始形成，这些集群通过发挥其学习和创新优势、成本和市场优势等提高了核心竞争力，吸引了大量资金、技术和人才，从而促进了集群地区区域经济的高速增长。产业集群作为提升国家（区域）竞争力和促进区域经济发展的一种经济发展战略方式，得到政府的大力支持，在政府有意识的规划引导下，在全国形成了产业集群化的趋势。

在传统产业发展模式下，企业之间的关联性教弱，国内商业银行的公司业务主要集中在存贷业务方面。随着中国产业沿着集群化方向的趋势，中国商业银行将面临客户结构和客户需求多样化的新局面。客户需求的变化，必然会影响中国商业银行公司业务的构架，迫使银行调整业务结构，丰富业务品种，加强综合服务。这就要求中国商业银行站在一个全局的高度，借鉴发达国家商业银行公司业务管理经验，在充分研究和分析产业集群发展的内在规律及其金融服务需求的基础之上，建立起科学有效的公司业务发展规划。

１．１．２研究的意义

公司业务是银行业务发展的主体和基础，目前关于银行如何在产业集群中开展公司业务的专门研究还较少，国外已有的分析不仅数量很少，而且大多还散见于关于产业集群的实证和产业政策的研究中。国内这方面的研究也很少见，有一些文献初步定性地探讨了产业集群环境对企业外部债务融资的影响，但该文献并未把集群企业看作一个整体，仅仅考虑了集群中小企业的融资的问题；另一些文献是探讨产业集群发展的同时，

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对当地金融环境如何支撑产业集群发展进行了一些案例研究。以上的研究都未从银行的视角来把握产业集群全局，对于商业银行如何在产业集群中开展公司业务以及进行风险防范还没有站在一个战略、全局的高度。

随着科学技术的进步和市场竞争的加剧，产业集群发展形态日趋多样化。面对产业集群的不断变化，相当多的银行管理者没有采取相对应的措施，没有依据产业集群的生命周期特征来制定信贷策略，没有考虑到产业集群处于生命周期的什么阶段，需要多大的资金量，多长的贷款期限，主要依据企业的经营效益或销售业绩来安排贷款。所以，商业银行在制定信贷策略时，不应当仅仅把企业的经营指标作为判断的主要标准，而对于处于不同生命周期阶段的集群贷款需求，银行的信贷政策应当是不同的。

总之，产业集群作为企业发展的一种特殊的中观环境，对银行公司业务的重要影响已被理论界有所重视，但是集群企业中商业银行公司业务如何开展一直以来都不是产业集群研究的重点，相关文献也非常少。正是在这样的理论背景下，本文通过分析产业集群各个发展阶段的资金需求，来制定商业银行公司业务发展战略。在这个理论框架内所进行的研究不仅是一个新的研究角度，也在一定程度上为商业银行公司业务发展提供了理论依据，具有较大的研究意义。

１．２国内外研究现状综述

１．２．１产业集群理论概述

１．产业集群的内涵

西方学者对于集群理论的研究最早可追溯到亚当 斯密，他在《国民财富的性质和原因的研究》一书中描写到“工人所穿的粗劣呢绒上衣和牧羊剪毛所用的剪刀这两种产品，是由家庭作坊和手工业为基本单位的小企业集群联合劳动完成的”ｎ３，首先提到集群一词。早期经济学家模糊地使用企业集群一词，马歇尔（Ｍａｒｓｈａｌｌ，１８９０）首先从规模经济和外部经济的角度研究集群现象，认为企业集群是企业为追求共享基础设施、劳动力市场等外部规模经济而产生的集聚体瞳３。工业区位经济学家韦伯（砧舶ｄＷｅｂｅｒ，１９０９）从空间角度研究了集群现象，他把区位因素分为区域因素和集聚因素，并认为集聚因素可分为两个阶段，即通过企业自身扩大而产生的集聚优势和各个企业通过相互联系的组织而实现的地方工业化口３，这个第二阶段就是我们讨论的产业群，因此，韦伯的定义可以归纳为：产业群是某一地域相互联系的企业的集聚体。胡佛（Ｅ．Ｍ．Ｈｏｏｖｅｒ，１９７０）

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将规模经济引入到产业群的研究范围，他将规模经济引入产业群理论的研究范围，他将规模经济划分为三个层次：①单个区位单位的（工厂、商店等）的规模决定的经济：②单个公司（即联合企业体）的规模决定的经济；③该企业在某个区位的集聚体的规模决定的经济Ｈ１。因此，胡佛的定义可归纳为：企业为追求规模经济而在空间集聚的现象。新制度经济学家威廉姆森（Ｏ．Ｗｉｌｌｉａｎｓｏｎ，１９９７）从产业组织的角度研究了集群现象，他认为在纯市场组织和科层组织之间，存在大量的中间性组织，这种中间性组织是克服市场失灵、节约交易费用的一种有效的组织形式。晦１

竞争经济学大师迈克尔 波特（Ｍｉｃｈａｅｌ．Ｅ．Ｐｏｒｔｅｒ，１９９０）在《国家竞争优势》中第一次明确提出了产业集群的概念，他定义产业集群是：在某个特定领域中，一群在地理上邻近、有交互关联性的企业以及相关的法人机构，并以彼此的共通性和互补性相互联结阳１。对于“产业集群’’一词的应用，随着波特概念的提出而在相关领域被广泛应用，由于各国学者的角度不同，产业集群常常以各种称谓出现在各国的研究文献及政府文件中，如“产业群”（ＩｎｄｕｓｔｒｉａｌＣｌｕｓｔｅｒ）、“地方企业集群”（１０ｃａｌｃｌｕｓｔｅｒｏｆｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ）、“区域集群”（ｒｅｇｉｏｎａｌｃｌｕｓｔｅｒ）、“产业区”（ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｄｉｓｔｒｉｃｔ）等。可以说，它们所指向的经济现象是一致的，这种分歧大多停留在文字的表述或存在于描叙现象的角度上，从根本上看这些概念之间并没有实质的冲突。都包含两个最基本的内容，一个是同类企业在地理空间上的接近性，另一个是特定的地理空间内聚集着大量相互联系的同类中小企业。本文采用波特在《国家竞争优势》中提出“产业集群＂的定义，作为研究产业集群发展的起点。产业集群是指：在特定区域下的一个特定领域，存在一群相互关联的公司、供应商、关联企业和专门化的制度和协会，是一群独立又相互关联的企业通过分工协作在特定区域上的集中现象。

２．产业集群的分类

划分产业集群类型，有利于确定不同的产业集群政策。但各个产业集群性质和特征各不相同，因此产业集群的分类较多。国内外学者在分析具体的区域案例的基础上，对于研究的重点、所关注的问题不同，用不同的标准去衡量产业集群的发展，对于产业集群的分类也各有特点。比较有代表性的分类方法有：

（１）国外的分类法：

马库森（ｍａｒｋｕｓｅｎ，１９９６）依据公司的构造、对外和对内的关系将产业区分为①中小企业集群的马歇尔式工业区、②围绕一个或多个主要企业的轮轴式产业区、③由跨国公

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广西大学硕士学位论文基于产业集群发展的中国商业银｛亍公司业务发展研究司的分支工厂组成的卫星平台式产业区和④国家力量依赖型产业区等四种类型。认为现实的产业集群可能是不同种类的混合形式，并可能不断转变。

Ｐｅｔｅｒｋｎｏｒｒｉｎａ和Ｊｒｇｍｅｙｅｒ．ｓｔａｍｅｒ（１９９８）口１在马库森的分类基础上，通过在对发展国家的产业集群的研究，把产业集群分成意大利式产业集群、卫星式产业集群、轮轴式产业集群三类。意大利式产业集群的主要特征是以中小企业居多、专业化强、地方竞争激烈；卫星式产业集群也以中小企业居多，与意大利式产业集群的主要区别是基于低廉的劳动成本并依赖外部企业；轮轴式产业集群主要是大规模企业和中小企业，有着明显的等级制度。

１９９８年，联合国联合国贸易和发展会议（简称“贸发会议”）秘书处（ＵＮＣＴＡＤ）将产业集群分为五类：非正式的合作网络、有组织的合作、创新型集群、科技园区和出口加工区。

Ｅｌｉｓａｇｉｕｌｉａｎｉ，ｃａｒｌｏｐｉｅｔｒｏｂｅｌｌｉ和ｒｏｂｅｒｔａｒａｂｅｌｌｏｔｔｉ（２００４）国１研究拉丁美洲１１个不同的产业集群，按照集群不同的学习和升级方式，将拉丁美洲的产业集群划分为传统制造业集群、自然资源依赖型产业集群（ＮＲ．ｂａｓｅｄ）、复杂产品产业集群（ＣＯＰｓ）和专业供应商集群（ｓｐｅｃｉａｌｉｚｅｄｓｕｐｐｌｉｅｒｓ）等四种类型的产业集群．

他们的分类往往存在使用多个不相容的标准的情况，比如马库森将产业集群分为四大类，前三类是按照集群内企业之间的关系为标准划分的，而第四类（她命名为“国家力量依赖型’’）却是以外部因素对产业集群形成的影响（也即产业集群形成机理）这一标准划分，其他学者（如Ｅｌｉｓａｇｉｕｌｉａｎｉ，ｃａｒｌｏｐｉｅｔｒｏｂｅｌｌｉ和ｒｏｂｅｒｔａｒａｂｅｌｌｏｔｔ）也存在同样的问题。显然，实践指导性要大打折扣。因此需要对现有的产业集群深入研究，找出科学的分类方法，为地方特色产业集群培育目标模式的选择提供理论依据。

从总体看，国外产业集群分类方法非常丰富。可是中国的产业集群的发展有着自己的特点，因此国内的学者通过研究中国实际情况，结合国外理论研究，创新产业集群分类，这些分类方法对于本文进一步研究有很大的借鉴意义。归纳起来，有以下主流分类法：

（２）国内分类法

任寿根（２００４）结合中国实际，认为应该把以高新技术产业和现代服务业为代表的新兴产业集群纳入研究范围，借鉴Ｐｅｔｅｒｋｎｏｒｒｉｎａ和Ｊ略ｍｅｙｅｒ－ｓｔａｍｅｒ的研究成果，将产业集群分为四类。除了意大利式产业集群、卫星式产业集群、轮轴式产业集群三类之外，

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还有以中小企业为主，高度依赖政府主导与制度分割，高度依赖相关产业发展的新兴产业集群。【９１

从产业集群的生成的角度看，产业集群的生成有两种情况，一是政府推进的结果，如世界各地的科技、工业园区，他们都是在当地政府的政策推动下形成的；二是市场选择的结果，这类集群是在经济主体追求自身利益最大化的过程中自发形成的。后者按照形成产业集聚的资源禀赋来源，可分为内生形成和外生形成式产业集群ｎ们（王瑁，２００２）。前者主要是由于区域的地理环境、资源禀赋和历史文化原因等因素形成的。如英国的羊毛产业区、意大利的手工业区、中国的温州的小产品加工区等。外生式产业集群，通过吸引外地资金、技术、人才进入集聚区形成的产业集群。如中国珠江三角洲地区发展起来的“三来一补＂形成的外商投资密集型的产业集群。

屠凤娜、杨智华（２００７）从产业集群内产业价值链上企业之间的关系这样的角度将产业集群分为三种。如表２—１所示：

表２－１从价值链上不同企业之间的关系的角度来进行的产业集群分类…３

集群分类集群特点典型例子

中小企业群生型产业集群内企业规模较小，各企业主要集中在产业福建晋江、浙江温州、和上

集群链的单一功能上，中间产品一般是在区域内销海的鞋类产业集群等

售，最终制成品则可能销售到区域外

ＭＩＭＯ一家核心企业完全控制了集群产品价值链的某长春的汽车产业集群，南京

（Ｍｕｌｔｉｐｌｅ—ｉｎｐｕｔ个或某几个结点，上下游结点由众多中小企业的石化产业集群。

Ｍｕｌｔｉｐｌｅ—ｏｕｔｐｕｔ，多共同完成。

进多出）

“龙头企业＋网络”是由少数几家而非一家核心企业控制集群产品青岛家用产业集群，重庆摩

型产业集群价值链某个或某几个结点，上下游结点由众多托车产业集群。

中小企业共同完成

北京大学的王缉慈（２００１）通过对新兴产业区理论和实践的研究把中国的产业集群分为以下五类（见表２－１）：沿海外向型出口加工基地、高技术产业集群、条件比较优越的经济开发区、乡镇企业集聚而形成的集群以及由国有大中型企业为核心的传统加工基地。

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表２－２中国产业集群分类ｎ２３

集群类型

沿海外向型出口加工基地

高技术产业集群

经济开发区

乡镇企业集群

传统加工基地主要特征国际产业分工中的世界工厂智力密集型中小企业扎堆人为规划以吸引外资的工业园民营中小企业专业化分工形成的县域特色经济国有大中型企业为核心的地域生产综合体典型例子深圳——东莞地区北京中关村苏州工业园区浙江温州鞍山钢铁基地

陈继海（２００３）根据国家干预在产业集聚过程中作用的强弱程度及市场机制和政府作用的互动程度，将产业集聚模式分为三种类型：市场主导型产业集聚模式，美国的硅谷、意大利和北欧的一些国家比较具有代表性；政府主导型的产业集聚模式，日本筑波、印度班加罗尔和中国台湾新竹等国家和地区比较具有代表性；计划型的产业集聚模式，以前苏联地域生产综合体和改革开放前中国大型企业集聚区为代表。ｎ３１

不同的分类，可以让我们从不同角度认识产业集群。在本文的研究中，将从银行进行战略规划的视角研究产业集群的分类，本文会在第三章结合王缉慈对新兴产业集群的研究，李凯、李世杰对产业集群的形成过程和主导因素的研究以及屠凤娜、杨智华对集群价值链的分类将产业集群进行进一步的分类。

１．２．２关于产业集群发展的研究

１．国外研究现状

１９９０年迈克 波特在《国家竞争优势》一书首先提出用产业集群（ＩｎｄｕｓｔｒｉａｌＣｌｕｓｔｅｒ）ｎ们一词对集群现象的分析。并提出产业集群的概念：所谓产业集群是指在某一特定领域内互相联系、地理位置相对集中的公司和机构的集合体，它包括一批对产业竞争起重要作用的、相互联系的产业和其他实体ｎ引。联合国贸发会议（２００１世界投资报告》中也指出：“产业集聚优势已经超越低成本优势，成为吸引外资投向的主导力量。重视区域企业集群在全球生产组织中所发挥的作用，推动产业联系将成为新的投资政策的关注焦点。川埘由此可见，世界经济一体化及全球化极大地提升了企业集群在各国经济活动中的重要地位，产业集群发展已经成为带动各国区域经济发展、提升区域竞争力的一个新的重要力量。

迈克尔 波特在管理学领域的第二大贡献在于价值链（ｖａｌｕｅｃｈａｉｎ）分析法，价值链最初是波特（１９８５）基于传统的制造企业背景下提出的，他的价值链模型表明，企业要比

硕士论文

竞争对手更具竞争优势，必须以更低的成本执行这些活动，或以不同的方式导致产品的差异化。价值链分析法基于波特的模型，通过分析特定企业的价值链，从而归纳出本企业的优势资源和核心竞争力，确定企业的竞争优势。ｎ７１然后ＪｅｆｆｅｒｅｙＦ．Ｒａｙｐｏｒｔ＆ＪｏｈｎＪ．Ｓｖｉｏｋｌａ（１９９５）等其他学者进一步发展了价值链的概念，提出了虚拟价值链的概念，提出如何从企业自己创造价值的角度来促使成本最小化，实现企业的竞争优势ｎ剐，由于传统的价值链以及产业链理论主要是以企业自身价值增值为导向，忽视了企业发展与外部环境发展的动态交互，于是有学者提出动态价值链的观点，将企业发展看成是在特定的产业范围内的动态发展过程。随着产业集群的进一步发展，集群可以概括为具有很强相互依赖在同一价值链上相互连接的企业（包括专业化供应商）组成的生产网络（ＲｏｅｌａｎｄｔａｎｄｄｅｎＨｅｒｔａｇ，１９９９）（转自ＲｏｎＭａｒｔｉｎ＆ＰｅｔｅｒＳｕｎｌｅｙ（２００３））ｎ们Ｋａｐｌｉｎｓｋｙ（２０００）在迈克尔 波特的价值链基础上进行扩展，他把公司间的联系也考虑进去。即所谓产业间价值链和产业内价值链，不同产业的价值链各不相同，其创造价值的环节亦不相同㈨。产业集群与价值链理论的结合提供了产业集群寻求主导企业，重点企业的研究方法，对本文研究有极大的启示作用。．

关于产业集群的发展趋势，有三种理论，第一种是集群的进化理论。范迪克基于对发展中国家集群的实地调研提出了基于进化理论的集群六阶段成长模型。乜１３莫洛也阐述了产业集群主要的演化路径。乜２３塞格列和迪尼也进行了相关的集群进化阶段研究。汹３进化论从经济发展角度分析了集群从低级向高级进化的阶梯，对于分析发展中国家或地区的集群具有借鉴意义。第二种是两阶段论。意大利学者布鲁诺根据对集群干预时间先后将集群发展分为两阶段：自发成长和机构促进成长的阶段，两阶段模型着重指出有意识的干预活动对集群演化的重要性心钔。第三种是集群生命周期（ｃｌｕｓｔｅｒｓｌｉｆｅｃｙｃｌｅ）理论，如同产品存在生命周期，集群也具有一个从产生到衰亡的过程。克鲁格曼汹３、波特汹１都持有类似的观点。集群生命周期理论是关于产业集群发展理论中是最具有代表性的理论，国内外有许多比较成熟的研究，本文归纳有三阶段论、四阶段论、五阶段论。

２．国内研究现状

随着全球经济一体化和知识经济的到来，以及中国改革开放和市场经济体制的不断完善，企业竞争、市场竞争和国际竞争空前激烈。目前，中国上规模的产业集群大约有１３００个，从分布来看，产业集群在中国浙江、广东、福建、江苏、河北等很多省份都有分布，其中以浙江省和广东省最为集中。