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用于银行贷款 2013 年高性能石英谐振器项 目可行性研究报告(甲级资质+专家答疑) 编制方案

北京博思远略咨询有限公司投资研究部 二零一二年十二月

目录

第一部分高质量高性能石英谐振器项目可行性研究报告在企业贷款中的作用 .... 3 第二部分 2013版银行贷款用可行性研究报告编制标准大纲 ..................................... 4 第三部分银行贷款用高性能石英谐振器项目可行性研究报告编制要点 ............... 10

一、银行贷款用高性能石英谐振器项目可研报告与普通可研报告的主要区别 .................................................................................................................................................... 10 二、商业银行对高性能石英谐振器项目风险等级划分 ....................................... 10 三、用于银行贷款的高性能石英谐振器项目可研报告编制要点说明 .......... 11 第四部分热点问题与专家答疑集锦 ...................................................................................... 15

一、企业办理银行贷款需要提交哪些材料？ .......................................................... 15 二、银行贷款按照不同分类标准划分主要类型有哪些？ .................................. 15 三、企业银行贷款节省利息有哪些策略？ ............................................................... 16 四、企业顺利获得银行贷款有哪些技巧？ ............................................................... 17 五、企业银行贷款必须符合哪些条件？ ................................................................... 17 六、企业银行贷款流程主要有哪些？ ........................................................................ 18 第五部分银行贷款用高性能石英谐振器项目可行性研究报告案例节选 ............... 21

一、项目建设投资估算方案 ........................................................................................... 21 二、企业介绍说明（图形数据归纳直观化） .......................................................... 22 三、项目总平面布置图设计方案（根据要求可做效果图） ............................. 22 四、项目综合能耗方案设计 ........................................................................................... 23 五、项目投资构成方案设计 ........................................................................................... 24 六、项目设备选型方案设计 ........................................................................................... 26 七、项目生产工艺流程方案设计 .................................................................................. 28 八、项目市场前景分析（基于大量数据） ............................................................... 29 九、项目盈利模式分析 ..................................................................................................... 31 十、项目盈亏平衡分析 ..................................................................................................... 32 第六部分银行贷款用高性能石英谐振器项目可行性研究报告编制服务 ............... 34

一、本可研报告关键词 ..................................................................................................... 34 二、编制团队构成 .............................................................................................................. 34 三、高性能石英谐振器项目银行贷款专用可研报告编制工作流程 ............... 34 第七部分最新银行用可行性研究成功案例 ........................................................................ 36

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第一部分高质量高性能石英谐振器项目可行性研究报告在企业贷款中的作用

在企业的各种外源融资渠道中,银行贷款是最重要的融资渠道之一。虽然政府和金融机构加强了对企业的融资扶持，但是很多企业在申请贷款的时候，仍然受限于抵押物的价值和企业本身的信用评级，受贷金额有限。对于有较大金额融资需求的企业来说，融资贷款的问题没有得到根本解决。

因此，在新环境新政策法规实施后，企业如何科学、准确的通过高性能石英谐振器项目可行性研究报告将项目优势和企业优势凸显出来显得尤为重要。银行信贷部门在审查贷款时，高性能石英谐振器项目可行性研究报告是重要的参考资料。

可行性研究报告对项目特点、企业优势、项目市场前景、财务分析、项目风险及防控、未来盈利能力等的分析直接决定银行对高性能石英谐振器项目评级的划分。

第二部分2013版银行贷款用可行性研究报告编制标准大纲

第一章高性能石英谐振器项目总论 1.1 项目基本情况 1.2 项目承办单位

1.3 可行性研究报告编制依据 1.4 项目建设内容与规模 1.5 项目总投资及资金来源 1.6 经济及社会效益 1.7 结论与建议

第二章高性能石英谐振器项目建设背景及必要性 2.1 项目建设背景 2.2 项目建设的必要性

第三章高性能石英谐振器项目承办单位概况 3.1 公司介绍 3.2 公司项目承办优势

第四章高性能石英谐振器项目产品市场分析 4.1 市场前景与发展趋势 4.2 市场容量分析 4.3 市场竞争格局 4.4 价格现状及预测 4.5 市场主要原材料供应 4.6 营销策略

第五章高性能石英谐振器项目技术工艺方案 5.1 项目产品、规格及生产规模 5.2 项目技术工艺及来源 5.2.1 项目主要技术及其来源 5.5.2 项目工艺流程图 5.3 项目设备选型 5.4 项目无形资产投入

第六章高性能石英谐振器项目原材料及燃料动力供应 6.1 主要原料材料供应 6.2 燃料及动力供应

6.3 主要原材料、燃料及动力价格 6.4 项目物料平衡及年消耗定额

第七章高性能石英谐振器项目地址选择与土建工程 7.1 项目地址现状及建设条件 7.2 项目总平面布置与场内外运 7.2.1 总平面布置 7.2.2 场内外运输 7.3 辅助工程 7.3.1 给排水工程 7.3.2 供电工程 7.3.3 采暖与供热工程

7.3.4 其他工程（通信、防雷、空压站、仓储等） 第八章节能措施 8.1 节能措施 8.1.1 设计依据 8.1.2 节能措施 8.2 能耗分析 第九章节水措施 9.1 节水措施 9.1.1 设计依据 9.1.2 节水措施 9.2 水耗分析 第十章环境保护 10.1 场址环境条件 10.2 主要污染物及产生量 10.3 环境保护措施 10.3.1 设计依据

10.3.2 环保措施及排放标准 10.4 环境保护投资 10.5 环境影响评价 第十一章劳动安全卫生与消防 11.1 劳动安全卫生 11.1.1 设计依据

11.1.2 防护措施 11.2 消防措施 11.2.1 设计依据 11.3.2 消防措施

第十二章组织机构与人力资源配置 12.1 项目组织机构 12.2 劳动定员 12.3 人员培训

第十三章高性能石英谐振器项目实施进度安排 13.1 项目实施的各阶段 13.2 项目实施进度表

第十四章高性能石英谐振器项目投资估算及融资方案 14.1 项目总投资估算 14.1.1 建设投资估算 14.1.2 流动资金估算 14.1.3 铺底流动资金估算 14.1.4 项目总投资 14.2 资金筹措 14.3 投资使用计划 14.4 借款偿还计划

第十五章高性能石英谐振器项目财务评价 15.1 计算依据及相关说明 15.1.1 参考依据 15.1.2 基本设定 15.2 总成本费用估算 15.2.1 直接成本估算 15.2.2 工资及福利费用 15.2.3 折旧及摊销 15.2.4 修理费 15.2.5 财务费用 15.2.6 其它费用 15.2.7 总成本费用

15.3 销售收入、销售税金及附加和增值税估算

15.3.1 销售收入估算 15.3.2 增值税估算

15.3.2 销售税金及附加费用 15.4 损益及利润及分配 15.5 盈利能力分析

15.5.1 投资利润率，投资利税率

15.5.2 财务内部收益率、财务净现值、投资回收期 15.5.3 项目财务现金流量表 15.5.4 项目资本金财务现金流量表 15.6 不确定性分析 15.6.1 盈亏平衡 15.6.2 敏感性分析 第十六章经济及社会效益分析 16.1 经济效益 16.2 社会效益

第十七章高性能石英谐振器项目风险分析 17.1 项目风险提示 17.2 项目风险防控措施

第十八章高性能石英谐振器项目综合结论 第十九章附件

1、公司执照及工商材料 2、专利技术证书 3、场址测绘图 4、公司投资决议 5、法人身份证复印件 6、开户行资信证明 7、项目备案、立项请示 8、项目经办人证件及法人委托书 10、土地房产证明及合同 11、公司近期财务报表或审计报告 12、其他相关的声明、承诺及协议 13、财务评价附表

《高性能石英谐振器项目可行性研究报告》主要图表目录

图表项目技术经济指标表 图表产品需求总量及增长情况 图表行业利润及增长情况

图表 2013-2020年行业利润及增长情况预测 图表项目产品推销方式 图表项目产品推销措施 图表项目产品生产工艺流程图 图表项目新增设备明细表 图表主要建筑物表

图表主要原辅材料品种、需要量及金额 图表主要燃料及动力种类及供应标准 图表主要原材料及燃料需要量表 图表厂区平面布置图 图表总平面布置主要指标表 图表项目人均年用水标准 图表项目年用水量表 图表项目年排水量表 图表项目水耗指标 图表项目污水排放量 图表项目管理机构组织方案 图表项目劳动定员 图表项目详细进度计划表 图表土建工程费用估算

图表固定资产建设投资单位：万元 图表行业企业销售收入资金率 图表投资计划与资金筹措表单位：万元 图表借款偿还计划单位：万元 图表正常经营年份直接成本构成表 图表逐年直接成本 图表逐年折旧及摊销 图表逐年财务费用

图表总成本费用估算表单位：万元 图表项目销售收入测算表

图表销售收入、销售税金及附加估算表单位：万元 图表损益和利润分配表单位：万元 图表财务评价指标一览表

图表项目财务现金流量表单位：万元 图表项目资本金财务现金流量表单位：万元 图表项目盈亏平衡图 图表项目敏感性分析表 图表敏感性分析图

图表项目财务评价主要数据汇总表

第三部分银行贷款用高性能石英谐振器项目可行性研究报告编制要点

一、银行贷款用高性能石英谐振器项目可研报告与普通可研报告的主要区别

商业银行在贷款前进行风险评估时，需要项目方出具详细的可行性研究报告，对于国家开发银行等国内银行，该报告由甲级资格单位出具，通常不需要再组织专家评审,部分银行的贷款可行性研究报告不需要资格，但要求融资方案合理，分析正确，信息全面。

银行贷款一般来说分为国内贷款版和国际贷款版两个版本。国内版可称为“项目可行性研究报告”，国际版可称为“项目投资及市场风险评定报告”。两个版本编制重点基本相同，侧重项目承办企业资金实力、财务报表、项目投资构成、资金使用计划、财务指标、风险控制、偿债能力等方面，具体目录按照银行要求调整。

特别说明：代表着企业经营规模、盈利能力和清偿实力是可研报告中应重点分析的部分。一般来说更大的规模、更强的盈利能力和清偿实力意味着更容易获得银行贷款。但是企业规模的影响力并不显著,而更能体现出企业质地的盈利能力和清偿实力的变量则较为显著,体现出了银行授信时,更看重企业本身的质地,即盈利能力和企业提供抵押的能力。

二、商业银行对高性能石英谐振器项目风险等级划分

三、用于银行贷款的高性能石英谐振器项目可研报告编制要点说明

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利用效率的先进程度；分析评价项目建设是否会对地表(下)水等其它

资 源造成不利影响。 3、资源节约措施。阐述项目方案中作为原材料的各类金属矿、非金属矿 及水资源节约的主要措施方案。对拟建项目的资源消耗指标进行分析，阐 述在提高资源利用效率、降低资源消耗等方面的主要措施，论证是否符合 资源节约和有效利用的相关要求。 第四章节能方 案分析 1、用能标准和节能规范。阐述拟建项目所遵循的国家和地方的合理用能 标准及节能设计规范。 2、能耗状况和能耗指标分析。阐述项目所在地的能源供应状况，分析拟 建项目的能源消耗种类和数量。根据项目特点选择计算各类能耗指标，与 国际国内先进水平进行对比分析，阐述是否符合能耗准入标准的要求。 3、节能措施和节能效果分析。阐述拟建项目为了优化用能结构、满足相 关技术政策和设计标准而采用的主要节能降耗措施，对节能效果进行分析 论证。 第五章建设用 地、 征地拆迁及 移民安置分析 1、项目选址及用地方案。包括项目建设地点、占地面积、土地利用状况、 占用耕地情况等内容。分析项目选址是否会造成相关不利影响，如是否压 覆矿床和文物，是否有利于防洪和排涝，是否影响通航及军事设施等。 2、土地利用合理性分析。分析拟建项目是否符合土地利用规划要求，占 地规模是否合理，是否符合集约和有效使用土地的要求，耕地占用补充方 案是否可行等。 3、征地拆迁和移民安置规划方案。对拟建项目的征地拆迁影响进行调查 分析，依法提出拆迁补偿的原则、范围和方式，制定移民安置规划方案， 并对是否符合保障移民合法权益、满足移民生存及发展需要等要求进行分 析论证。 第六章环境和 生态影响分析 l、环境和生态现状。包括项目场址的自然环境条件、现有污染物情况、生 态环境条件和环境容量状况等。

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2、生态环境影响分析。包括排放污染物类型、排放量情况分析，水土流 失预测，对生态环境的影响因素和影响程度，对流域和区域环境及生态系 统的综合影响。 3、生态环境保护措施。按照有关环境保护、水土保持的政策法规要求， 对可能造成的生态环境损害提出治理措施，对治理方案的可行性、治理效 果进行分析论证。 4、地质灾害影响分析。在地质灾害易发区建设的项目和易诱发地质灾害 的项目，要阐述项目建设所在地的地质灾害情况，分析拟建项目诱发地质 灾害的风险，提出防御的对策和措施。 5、特殊环境影响。分析拟建项目对历史文化遗产、自然遗产、风景名胜 和自然景观等可能造成的不利影响，并提出保护措施。 第七章经济影 响分析 1、经济费用效益或费用效

果分析。从社会资源优化配置的角度，通过经 济费用效益或费用效果分析，评价拟建项目的经济合理性。 2、行业影响分析。阐述行业现状的基本情况以及企业在行业中所处地位， 分析拟建项目对所在行业及关联产业发展的影响，并对是否可能导致垄断 等进行论证。 3、区域经济影响分析。对于区域经济可能产生重大影响的项目，应从区 域经济发展、产业空间布局、当地财政收支、社会收入分配、市场竞争结 构等角度进行分析论证。 4、宏观经济影响分析。投资规模巨大、对国民经济有重大影响的项目， 应进行宏观经济影响分析。涉及国家经济安全的项目，应分析拟建项目对 经济安全的影响，提出维护经济安全的措施。 第八章社会影 响分析 1、社会影响效果分析。阐述拟建项目的建设及运营活动对项目所在地可 能产生的社会影响和社会效益。 2、社会适应性分析。分析拟建项目能否为当地的社会环境、人文条件所 接纳，评价该项目与当地社会环境的相互适应性。

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3、社会风险及对策分析。针对项目建设所涉及的各种社会因素进行社会 风险分析，提出协调项目与当地社会关系、规避社会风险、促进项目顺利 实施的措施方案。

第四部分热点问题与专家答疑集锦

一、企业办理银行贷款需要提交哪些材料？

（一）、基本资料：

1、经年审的营业执照复印件并加盖公章； 2、法定代表人资格证明及身份证复印件； 3、企业简介、法定代表人简介； 4、贷款卡复印件；

5、近三年及最近两期的财务报表（含审计报告），包括资产负债表和损益表。

（二）、其他补充资料： 1、贷款申请报告； 2、董事会决议； 3、用款及还款计划。

4、法人代码证书复印件并加盖公章； 5、企业税务登记证（国税、地税）复印件； 6、公司章程、合作协议复印件； 7、注册资金验资报告； 8、用户银行开户许可证复印件；

9、银行基本结算户内本年度最近3-5个月份的银行存款对账单及完税凭证； 10、企业及主要产品技术专利技术、获奖证书、质量管理证书等； 11、近三年及最近两期的财务报表（含审计报告）、现金流量表财务状况变动表财务情况说明书

12、固定资产、应收/付款、货存明细表；

13、产品购销合同复印件、最近3-5个月出仓单； 14、项目可行性研究报告

15、有关租赁合同，最近3-5个月水、电费单（复印件）； 16、抵（质）押物的权属证明材料（如房产、设备、车辆）； 17、授权经办人授权书及身份证复印件。

二、银行贷款按照不同分类标准划分主要类型有哪些？

1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下: