第三天 金融产品基础知识

第三天 金融产品基础知识

目录常见的理财工具 储蓄 银行理财产品 房地产 保险 股票 基金 各种理财方式大比拼

常见的理财工具有哪些根据风险类别来分， 根据风险类别来分，常见的理财工具主要分为两 大类：保障型和投资型。 大类：保障型和投资型 平时使用得最多的主要集中在储蓄、银行理财产品、 平时使用得最多的主要集中在储蓄、银行理财产品、 储蓄 房地产、股票基金和保险几大类上 几大类上。 房地产、股票基金和保险几大类上。储蓄

保障型 常见 理财工具 投资型

银行理财产品 保险 房地产 股票基金

储蓄储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。 储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。储 即居民个人在银行或各种金融机构的存款 蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点， 蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个 人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。 人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。 储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、 储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄 安全等级： 安全等级：★ ★ ★ ★ ★ 收益等级： 收益等级：★ 变现等级： 变现等级： ★ ★ ★ ★ ★

储蓄—— 储蓄——分类种类活期储蓄

定义

特点

存款期限不限

存款方式1元起存

适用对象日常生活用款或 一般开支

不约定存期、客户可随时 无固定存期、随时 存取、存取金额不限的储 存取，但利率最低 蓄方式

存期长、利率高、 3个月\半年\1年 事先预知使用的 约定存期，整笔存入，到 50元起存 稳定性好，但提前 整存整取 期一次支取本息的储蓄 \2年 \3年\5年 或长期不用的钱 支取利息损失较大 存款时约定存期、每月固 集零成整，利率较 零存整取 定存款、到期一次支取本 高，受时间限制， 息的储蓄方式 每月存入，较麻烦 一次性存入较大金额，分 整笔存入、分期付 存本取息 次支取利息，到期支取本 息、到期还本 金的一种定期储蓄 在开户时约定存款期限、 利息受时间限制， 整存零取 本金一次存入，固定期限 本金可分次支取 分次支取本金的定期储蓄 事先不约定存期，一次性 既有定期之利，又 定活两便储蓄 存入，一次性支取的储蓄 有活期之便 存款 1年\3年\5年 5元起存,每 工薪族或“月光 月存一次， 族”,可逐渐半 如有漏存应 强制地积累资金 在次月补齐 本金一次存 存养老金或为孩 入，5000元 子存上学费用 起存

定期 储蓄

1年\3年\5年

1000元起存， 固定开支、定期 1年\3年\5年 本金一次存 需要钱的人群 入 3个月内没有大 笔资金支出也不 50元起存 准备用于较长期

投资的储户

不限

储蓄—— 储蓄——存款利率表项目 一、城乡居民及单位存款 城乡居民及单位存款 (一)活期存款 (二)定期存款 1、整存整取 三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 2、零存整取、整存零取、存本取息 零存整取、整存零取、 一年 三年 五年 3、定活两便 二、协定存款 协定存款 三、通知存款 通知存款 一天 七天 0.95 1.49 年利率( 年利率(%) 0.5

3.1 3.3 3.5 4.4 5 5.5 3.1 3.3 3.5 一年以内定期整存整取同档次利率打6 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 1.31

(2011年7月7日) 2011年

储蓄—— 储蓄——四大妙招存单四分存储法——定期收益活期便利 存单四分存储法——定期收益活期便利 存储 四阶梯存储法——短用短存， 四阶梯存储法——短用短存，长用长存 ——短用短存 万元分别设成 万元1年期、 设成1 将5万元分别设成1万元1年期、1 将1万元分别存成1000元、2000元、 万元分别存成1000元 2000元 1000 万元2年期、 万元3年期、 万元4 万元2年期、1万元3年期、1万元4年期 3000元 4000元的 张存单，都选择存1 元的4 3000元、4000元的4张存单，都选择存1 年期加1年期) 万元5年期的 (即3年期加1年期)和1万元5年期的5张存 年。 单。 优点：避免用“ 优点：到期之后， 优点：避免用“小”钱而 优点：到期之后，短存的 动用“ 存单， 照顾短用， 动用“大”存单，减少不必要的 照顾短用，长存的没有放弃高收 利息损失。 利息损失。 益，生活节奏井井有条。 生活节奏井井有条。 12存单法——工薪族攒钱秘技 12存单法——工薪族攒钱秘技 存单 每月存入一定的钱款， 每月存入一定的钱款，所有存 单的年限相同， 单的年限相同，但到期日期分别相差一 个月。 个月。 优点：月月发，月月存， 优点：月月发，月月存，当某 天看账户，一夜之间成了富翁， 天看账户，一夜之间成了富翁，此方 法最适合工薪阶层、 月光族” 使用。 法最适合工薪阶层、“月光族” 使用。 利滚利存储法——复利的威力 利滚利存储法——复利的威力 将本金存成存本取息储蓄， 将本金存成存本取息储蓄，一个月 取出存本取息储蓄的第一个月利息， 后，取出存本取息储蓄的第一个月利息， 再用此利息开一个零存整取储蓄户，以后 再用此利息开一个零存整取储蓄户， 每月把利息取出来存入零存整取储蓄。 每月把利息取出来存入零存整取储蓄。 优点：本金和利息均能生息， 优点：本金和利息均能生息，可 谓是“鸡生蛋、蛋孵鸡” 一笔钱款， 谓是“鸡生蛋、蛋孵鸡”,一笔钱款， 两份利息。 两份利息。