保险方案设计及评析

小组课程设计负责的部分

人到中年，在事业上大都进入了成熟期，而在家庭中，也是赡养老人、抚育孩子的顶梁柱，支撑着一个家庭。因此，中年时期无疑是人的一生中责任最大的

既保障又节税，充分体现投资买保险，规避银行储蓄利息税及将来遗产税的优点缴费方式灵活，保障全面、完整，兼有养老与死亡、重大疾病、高残保障可以缓解家庭困难、提高保险质量一张保单、两代受益，保费返还及完整传承家业。

保险利益：

从60周岁开始，每年领取养老金5000元至终身。从领取养老金开始，每届满10年仍健在，另外可领取祝寿金，即70周岁、80周岁、90周岁的保单生效对应日，可分别领取祝寿金2.5万元、5万元、7.5万元……也就是说，每届满10年递增25万元。终身享有10万元的重大疾病医疗保障，若初次确诊患上重大疾病，保险公司立即给付10万元的医疗费。终生享有15万元的高残保障。若60周岁前身故，且之前并无患重大疾病或发生高残事故，则其受益人可获得15万元保险金，并返还部分保费。若在60周岁后身故，且之前并无患重大疾病或发生高残事故，其受益人可获得33.24万元保险金。

交费标准：

须年交保费8760元，共交10年若陈先生在交费期间患上重大疾病，之后他只需每年交5730元保险费，即每年少交3030元。

评价：

客观而言，购买这个保险计划所需保费较高，但是它保障全面，非常适合对单位或家庭责任重大，对晚年生活质量要求较高的高收入人士购买。政府最近出的对利息收入征收个人所得税的法规中明确规定居民投入保险的资金可免征利息税因此对于有闲余资金的家庭及有需要传承家业的家庭来讲，此计划是一个较好的理财选择。

个人课程设计

2个人家庭保险方案设计及评析

2.1家庭基本信息（家庭背景资料：年龄，职业，收入，健康状况等，家庭财务收支，目前社会保险与商业保险情况）

8年前在大连买一处130平米房子，房贷已经还完，在大兴安岭有一处老房产，有一辆车，有一定的存款。家中有一老人，并且身体健康，且都有医疗保险和养老保险，无需子女照料。

2.2保险方案设计与评析

1、爸爸

爸爸工作良好，收入稳定，身体健康，有五险一金，是家庭收入的主要来源，若发生风险，对家庭打击最大，且爸爸已经接近50岁，更需要良好的保障，由于爸爸没有其他额外的保险，所以目前需要投保重大疾病险和意外伤害险。由于年龄问题，爸爸应该缩短缴费的期限，并尽量选择保障范围较全面的终身险，于是我为他选择了友邦全佑一生“六合一”疾病保险。由于爸爸的工作性质，经常出差，乘坐各种交通工具的意外风险较大，于是我为他选择了合众——出行平安重大疾病保障：第一类8种加上第二类34种，共计42种重大疾病保障。在第一

类20%保额给付的重疾中，包含原位癌等8种重疾；若客户发生第一类重疾给付，合同继续有效。

疾病终末期保障：是为重大疾病所未能涵盖的疾病所特别设计，填补目前重疾部

分不包含的“灰色”地带，按保额进行给付。

老年长期护理保障：60岁开始，若客户发生生活无法自理的状况，则可按月领

取护理金，共领取10年。

意外伤害保障：除去常见的意外身故、意外烧伤、意外残疾保障外，将提供因9

种自然灾害所引发的意外伤害保障。常见的地震、海啸、泥石流

等均涵盖其中。若客户因合同定义中的自然灾害导致意外身故，

将获得最高3倍保额的身故赔偿。

合众——出行平安卡：

投保年龄16—60周岁，身体健康能正常工作或正常劳动的中国公民，可作为被保险人参加本保险。

保险期限：一年

2、阿姨

阿姨是家庭的另一个收入来源，发生风险对家庭的打击也很重大，阿姨在公司做职员，有五险一金，但并没有其他的保险，所以和爸爸一样需要重大疾病险和意外伤害险。但是阿姨比较年轻，还有很长一段的工作时间，未来发展前景大，可以先保一份基本的，以后再保附加的，因此我为她选择了国寿康宁终身重大疾病保险。由于阿姨不常外出，所以意外伤害险更注重日常生活中的人身问题，因保险责任： 一、重大疾病保险金 （一）被保险人于本合同生效（或复效）之日起第一年内初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构初次确诊患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本公司按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效（或复效）之日起第二年内初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构初次确诊患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本公司按所交保险费（不计利息）的120%给付重大疾病保险金，本合同终止。 （二）被保险人于本合同生效（或复效）之日起两年后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构初次确诊患本合同约定的重大疾病

（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的二倍给付重大疾病保险金，本合同所承担的重大疾病保险责任终止。若于交费期内初次确诊患本合同约定的重大疾病，从确诊之日起免交以后各期保险费。 二、身故保险金 （一）被保险人于本 …… 此处隐藏：1880字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……