银企对账系统方案V2
时间：2026-01-17
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安徽农信银企对账系统项目实施方案建议书
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议 程银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
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系统建设背景系统建设必要性《人民币银行结算帐户管理办法》第44条明确规定，“银行应按规 定与存款人核对账务，银行结算账户的存款人收到对账单或对账信 息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认 信息”。
经营安全性集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离，从而提高对 账单的发送和收回率，避免银企对账不及时造成的挪用客 户资金案件的发生。
我们的优势熟悉安徽农信应用系统架构。 科学的账单处理中心设计思想。 先进的应用系统架构。
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银企对账面临的风险1未达帐未查清有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内 对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行 银行收回的《银企余额对账单》,单位未加盖公章 根据对账制度的规定，银行应在次月的上旬发出本 有的单位把对账单的原件留存，复印后给银行，致 有的对账员，为了应付检查，擅自将涂改收回的 部户上，再定期和不定期地上划到财政和国库。发 未记账的款项，没有逐笔查清原因。这就不能发现 或加盖的公章与预留银行印鉴不一致，这样的对账 使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲，复 月的《银企余额对账单》,30日内收回，但有的 《银企余额对账单》上的单位账面余额，致使本来 出的对账单其对象是内部账户，也就是说，行内自 企业资金是否有被挪用和盗用或贪污的情况。 单在法律上是无效的，即使银行余额没有问题，一 对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中 印件无“对方当事人签字”是无效的，因而，复印 不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样，就 己与自己对账，若内部发生挪用和盗取资金的窝案， 旦企业发生经济纠纷，很容易把外部风险转化为银 存在的问题，致使隐患不能及时发现，对于存在的 的对账单是无效的，也就等于未对账。企业有可能 掩盖了对账中的隐患，不利于发现风险和案件，失 在对账环节是永远发现不了的，因为自己与自己对 行风险。 风险不能及时采取措施予以防范。 把自己的风险转嫁给银行。 去了对账的本意。 账永远是平的。
4 2对账单企业未加盖公章
保管的对账单是复印件
5 3对账不及时
将外部资金放在内部户核算
6
涂改单位账面余额
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议 程银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
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系统建设方案系统设计目标 账单后台集中管理1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能； 2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示 其目前状态； 3、报表打印：系统中各类报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。
账单集中打印
银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台，将对账单业务原始数据处理为标准的对账单 数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后，可交银行内部 打印中心或邮局等外包单位集中打印。
账单集中投递
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
账单集中回执管理
集中回收客户对账单，集中核对回执数据。
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系统建设方案系统设计目标 集中验印1、图像采集：利用扫描仪扫描对账单表面图像信息； 2、批量自动验印：电脑识别对账单信息，包括条码信息、账号、客户余额、对账结果等，将识别 结果与电子数据信息进行匹配； 3、印鉴自动识别：通过账号调取客户预留印鉴，与对账单上客户印鉴进行自动核对，并记录结果； 4、人工辅助处理：对在自动处理阶段匹配不符的对账单，系统提示不符内容，由操作柜员按照影 像进行信息补录、审核、验印等相关操作；
全面账户对账管理 对账管理系统化 对账管理系统化
围绕着余额对账单的对账信息(账户信息、企业反馈),以企业客户群为基础。
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程 的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管 理。
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系统建设方案系统设计目标 对账方式多样化
可采取柜台面对面(通过回单箱或当面递交)、到企业面对面、邮寄等传统方式发放“银企余额对 账单”进行对账，多样化的对账方式可以大大提高对账率。
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