理财产品基础知识

年轻人理财

营销服务中心 2010.4

余江

年轻人理财

目录

理财------你不理财、财不理你

市场------机会与机遇同在 动力-------安信的三大优势

1

年轻人理财

钱，何来何往？收入来源家庭赞助 工资 奖金 贷款 保险 利息 投资回报

生活开支 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗、养老 旅游 其他开支

储蓄投资

如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！2

年轻人理财

赢得财富游戏的最大障碍一年期定期存款利率持续下调：

1996年：9.18%3

2002年：1.98%

目前2.25%

年轻人理财

赢得财富游戏的最大障碍年均通货膨胀率 2%3% 4% 5% 10% 30年后的购买力 (目前10000元)通货膨胀： 美国：从1950年的1美元 降到1994年的16美分；

54544010 2938 2146 424中国：1998年的100元 人民币的购买力只相当 于1978年的26.96元的购 买力。

4

年轻人理财

我国历年通货膨胀率

5

年轻人理财

如何赢得这场金钱游戏？-------理财超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：年龄 29 47 65 4% 10,000 20,000 年龄 29 38 47 65 8% 10,000 20,000 40,000 160,000 年龄 29 35 41 12% 10,000 20,000 40,000 年龄 16%

2934

10,00020,000

40,000

3847 56 65

40,000160,000 640,000

5365

160,000640,000

1,280,000

注：所有数据均为假定6

年轻人理财

美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率)

小型公司股票：12.4% 大型公司股票：11.0%

长期政府公债：5.3%国库券： 通货膨胀率：数据来源：MorganStanley7

3.8% 3.1%

年轻人理财

早理财、早收益 求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄甲 乙 20岁 40岁

每月投资金额500元 12500元

50岁时估计成果约340万 约340万

每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大 年龄 甲 20岁 每月投资金额 500元 50岁时估计成果 约340万

乙

40岁

500元

约13万

注：以年平均回报率15%计8

年轻人理财

时间的检验-是你的朋友，也是你的敌人年龄 22 23 24 支付(元) 2,000 2,000 2,000年末余额(元)

年龄28 29 30 31 32 42 52 62 连续35年

支付(元)2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000

年末余额(元)

2,240 4,749 7,559

2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 ? ?

25 26 2732 42

2,000 2,000 2,0000 0

10,706 14,230 18,17832,036 99,499

52 62连续6年9

0 012,000

309,028 ??

注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%

年轻人理财

时间的检验-朋友？敌人？

共投资/年 共投资/元 总共回报

6年 12,000 959,793

35年 70,000 966,926

10

年轻人理财

目录

投资------不能不说的话题

市场------机会与机遇同在

动力-----安信的三大优势

11

年轻人理财

客户随波逐流的投资习惯

说实话，我不清楚什么叫 理财,我只是在随大流!

12

年轻人理财

理财观念 人人有责

股票 基金

集合理财

房地产

信托人民 币理 财

13

年轻人理财

市场主要理财产品比较存款 保险 债券 基金 收益低，风险低，落后

于通胀 收益低，保障品种，投资效果差 收益偏低，受通货膨胀影响大 长期持有收益稳定，适于一般投资者 收益高风险大，适于专业投资者 风险高，进入门槛高 受国际市场影响大，专业性要求高 专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。

股票期货 外汇

14

年轻人理财

理财产品流动性比较理财产品人民币理财产品 券商集合理财 信托 投资连接保险 股票 证券投资基金15

流动性低，一般期满后才能变现 较低，封闭期较长，非每日打开 低，一般无权提前终止 较低，提前退保缴纳手续费 高，可随时变现 高，可随时变现