信用社合规考试题库

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作者： 文章来源： 加入时间：2010-3-3 21:10:33 点击：395

一．单选题

1．历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于( C)。

A、法律风险

B、政策风险

C、操作风险

D、策略风险

2．商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是(B )。

A、全面的信贷业务可以转移系统性风险

B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险

C、全面的信贷业务可以获得规模效应

D、全面的信贷业务可以降低成本

3．在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是

(A )。

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A、此商业银行的资本金

B、此商业银行的负债部分

C、此商业银行的收入

D、此商业银行的现金流

4．以下属于《新巴塞尔资本协议》内容的是(B )。

A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束

C、提出市场风险的资本要求

D、提出合格监管资本的范围

5．一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是(C )。

A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性

B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM

D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

6．以下对风险的理解不正确的是(D )。

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A、是未来结果的变化

B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离

D、是未来将要获得的损失

7． 巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于( C)。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

8． 一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于(D )。

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、信用风险

10．在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D )。

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A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

12.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( B)。

A、这属于结算风险的一种

B、这是操作风险的表现

C、这会造成交易成本上升

D、可能引发信用风险

13.巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是( D)。

A、按风险事故

B、按损失结果

C、按风险发生的范围

D、按诱发风险的原因

14. 商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(C )。

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A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲

B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散

D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

15. 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施( D)

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

16.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B )。

A、银行现金流

B、银行资本金

C、银行负债

D、银行准备金

17.假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是( D)

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A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

18. 对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于( B)业务。

A、信用担保

B、贷款

C、衍生品交易

D、同业交易

19.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括( D)。

A、资产风险管理模式

B、负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

D、内部管理模式

20. (A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

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A、 信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

21.(B )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

22. ( C)不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险

23. (B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

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A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

24. ( A)是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A. 流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

25. (B )是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

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26.( C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A、操作风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

27.(D )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A、流动性风险

B、国家风险

C、操作风险

D、法律风险

28. ( B)是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、流动性风险

B、战略风险

C、操作风险

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D、法律风险

29.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于( A)的风险管理方法。

A、 风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

30. 将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( B)的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

31.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于(D )的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

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D、风险转移

32.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C)的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

33. ( B)是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实收资本

34. 资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( B)。

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

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D、表外业务

35.全面风险管理模式强调信用风险、( D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A、流动性风险

B、国家风险

C、法律风险

D、市场风险

36. 巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于(B )后的资本协议征求意见稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

37. ( D)不是全面风险管理模式的特征。

A、全球的风险管理体系

B、全面的风险管理范围

C、全员的风险管理文化

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D、全程的风险识别过程

38. ( D)经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A、操作风险

B、市场风险

C、违约风险

D、流动性风险

39.(A )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

40. ( C)不属于事前风险控制手段。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险补偿

D、风险分散

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41.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是(B )。

A、提供融资

B、使银行免受损失

C、维持市场信心

D、限制银行业务过度扩张

42. 商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的( D)来覆盖。

A、监管资本

B、会计资本

C、 核心资本

D、经济资本

43.在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取( C)等方法。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险转移

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44．（A）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。

A、商业银行公司治理

B、商业银行战略管理

C、商业银行内部控制

D、商业银行风险管理

45．商业银行的最高风险管理/决策机构是（B ）。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高层管理者

46．商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，错误的是（ D）。

A、难以绝对控制商业银行的敏感信息

B、商业银行无法形成长期的核心竞争力

C、不利于商业银行形成强大的定价能力

D、不利于商业银行的进一步发展

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47．在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（B ）。

A、风险识别

B、风险承担能力确定

C、风险计量

D、风险控制

48．商业银行公司治理的核心是（ D）。

A、在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

B、在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

C、在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

D、在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。

49．关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是（ A）。

A、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与

B、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

C、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力