核保核赔师专业技术资格考试培训课件(车辆保险承保中级)

核保核赔专业培训课程

如何进行车险承保风险管控

课程大纲12 3风险识别

风险选择

风险控制

风险识别风险识别是风险选择和风险控制的前提 关键环节 --批减批退、手续费、 --应收保费、单证、印章 关键要素 --条款费率适用的准确性 --优惠系数使用的准确性 --异地业务 --新车购臵价确定的准确性3

风险识别 黑名单客户 保额/限额—一次出险可能带来损失大小，传统的 授权依据 出险次数-不出险,优质业务;多次出险,即赔付率 不高,但从理赔资源的占用上看,也属于劣质业务 赔付率 --业务分类：ABCDE --险种分类 亏损:车损险、车身划痕险、 赢利:B、G、D4

业务细分 业务细分是业务分类的基础，是指从哪些 维度来对业务进行细分。 主要维度 客户群+投保方案 费率表纬度分组 其他纬度分组

业务细分 客户群+投保方案：客户群是指按家用车、非 营业车、营业车及特种车条款类别细分，对每一 客户群再按投保方案进行细分，投保方案指单保 交强、单保商业险等。

费率表纬度分组：在客户群与投保方案组合分 组的基础上，再按费率表的风险要素进一步细分， 所需要考虑的要素有：投保限额/保额、车龄、 车辆种类、不同座位/吨位、使用性质等。6

业务细分其他纬度分组： 车系 新车购臵价 机构、渠道 业务来源 业务来源：按新车、转入和续保来进行业务分 组

业务分类 在业务细分的基础上，以细分业务的历史赔付率 为主要依据，参照其盈亏平衡赔付率Y和风险平衡 赔付率F,将细分业务分为高盈利、微利、保本、 微亏、高亏的A、B、C、D、E五类。 A:历史赔付率≤(赔付率Y-a) B:(赔付率Y -a ) <历史赔付率<赔付率Y C: 历史赔付率=赔付率Y D: 赔付率Y<历史赔付率<赔付率F E: 历史赔付率≥赔付率F8

业务分类100%

赔付率F= 1-(手续费率+营业税金及附加+ 保险保障基金率)

变动费用成本

手续费、营业税 金及附加、保险 保障基金提取 (销售保单产生)

固定费用成本与保单无直接关系的费 用，无论该单业务是否 承保都会发生的费用， 如办公楼固定资产折旧 或租赁费用、电脑设备、 广告费用等

赔付率Y= 1-各机构含手续费的车险业务平 均费用率

业务分类变动费用率 固定费用率 历史赔付率

100% 赔付率FD

E

盈利率亏损率

赔付率Y预定承保利润率a B

A

A:高盈利 B:微利

C:保本

D:微亏

E:高亏10

业务分类参考表业务细分

业务分类

客户群

座位 数

新车 购置 价

车龄

投保组合

业务 类别 B

费率折扣 最低 与手续费 净费率 共用空间72% 28%

盈利 险别

高亏 险别

单保商三

家庭自 5座以 <5万 用汽车 下………… ……

<1年

交强+商三 交强+商三 +车损

………… …… …… …… …… …… ……

风险识别 核保时要考虑的风险因素 --关键要素:条款费率使用、新车购臵价是否合理 --黑名单客户 --是否超本级核保权限 --业务风险大小 新车-业务分类 续保车-历史赔付信息 业务分类 转保车-同业历史赔付信息 业务分类12

主要内容12 2 3风险识别

风险选择 风险选择

风险控制

风险选择2 1

选择性承保 的重要性、 可行性、 必要性

差异化配臵 销售费用， 是实施风险 选择的有效 手段。

3

提高优质 业务占比 降低劣质 业务占比

选择承保的重要性 案例说明同业公司都在进行风险选择 保险公司不是赚客户的钱，而是赚隔壁保险公司 的钱

Stages (4)

选择承保的可行性分出险次数终保客户占比图6次, 0.43% 5次, 0.86% 4次, 1.77% 3次, 3.70% 2次, 8.04% 1次, 19.33% 0次, 65.41% 6次以上, 0.47%

业务细分