6、理财产品介绍(长春培训)

中国农业银行理财产品介绍2010年5月

金融市场部

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目 录

第一部分

2010年理财市场概况

第二部分

农行理财产品介绍

第三部分

安心快线产品介绍

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第一部分 2010年理财市场概况

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2010年理财市场概况国 内 货 币 政 策 2010年央行货币政策将继续“明松暗紧”,准备金率上调了1.5个百分点，主要

目的是收紧流动性。虽然一季度贷款处于平稳增长的范畴，但外汇占款的大量增 加表明热钱流入还是较为明显，因此央行政策的针对性比较明确，也有预防通胀 的考虑。偏紧的货币政策背景下，信托融资的需求将有增无减，但监管部门也将 更加关注。银行间市场资金较为充裕，使得债券品种的收益率并没有上升。 公布时间 调整前 (大型金融机构)16.5% 2010年5月2日 (中小金融机构)13.5% (大型金融机构)16% 不调整 16.5% 不调整 16% 不调整 0.5% 0.5% 调整后 17% 调整幅度 0.5%

2010年2月12日(中小金融机构)13.5% (大型金融机构)15.5%

2010年1月12日(中小金融机构)13.5%

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2010年理财市场概况序号 1 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 2 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 3 表.理财业务相关监管文件 文件 发文部门 生效时间

银 行 理 财 监 管 文 件

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银监会 2005年9月29日 银监会 2005年11月1日 中国人民银行 关于发布《商业银行开办代客境外理财业务管 银监会 2006年4月18日 理暂行办法》的通知 国家外汇管理局 《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的 银监会 2006年6月13日 通知》 《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业 银监会 2006年6月21日 银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》 《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境 银监会 2007年5月10日 外理财业务境外投资范围的通知》 《中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理 银监会 2007年11月28日 财业务管理有关规定的通知》 《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行 银监会 2008年4月3日 个人理财业务有关问题的通知》 《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行 银监会 2009年4月28日 个人理财业务报告管理有关问题的通知》 《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理 《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事 《银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类 《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关 银监会 银监会 银监会 银监会 2009年7月6日 2009年12月16日 2009年12月23日 2010年2月21日

10 财业务投资管理有关问题的通知》 11 项的通知》

随着商业银行理 财产品市场的快 速发展，银监会 等相关监管机构 根据市场形势， 先后出台了多套 文件办法。 2009年末和2010 年初针对

信贷类 理财产品先后发 布3个通知,加大 了对信贷资产转 让的监管力度。

12 理财业务有关事项的通知》 13 问题的通知》

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2010年理财市场概况银 行 理 财 市 场

2010年到目前为止，各家商业银行共发行理财产品2977款， 其中交通银行发行484款，位居第一，我行共发售了100款理 财产品市场排名第九，四大行排名第三。

数据来源：wind

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2010年理财市场概况银 行 理 财 市 场

商业银行理财产品从诞生之初的以外资行开发设计的外 币产品为主，逐步走向自主研发，人民币理财产品无论 发行期数还是占比都大幅提高，外币产品在经历20072008年的金融危机后，发行量有所下降。今年到目前为 止，人民币产品发售占比为82.81%。

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2010年理财市场概况银行理财产品投资结构与金融市场走势高度一致，2007年前后国内股 市走牛，使得股票类产品兴旺一时，此后的金融危机则使得投资于股 票，商品、汇率等的高风险产品发行量趋于下降，固定收益和信贷类 产品则高速增长，特别是后危机时代的低息环境为信贷类理财发展创 造了有利条件。今年以来，投资品种以固定收益品种为主，其中债券 和利率品种占比为49%,信贷资产及票据产品占比为29.81%,固定收 益类品种共计占比为78.81%。

银 行 理 财 市 场

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2010年理财市场概况银 行 理 财 市 场 银行理财产品期限结构总体依然呈短期化趋势，特别是在资产 池型产品日渐占据市场主导地位后； 这与金融危机后投资者风险偏好趋于保守，债市收益率处于低 谷的市场环境相适应； 至今为止，今年度1个月及以内的产品占到总量的30.12%;1至 3个月的占比为25.96%。

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2010年理财市场概况

银 行 理 财 市 场

随着投资者对理财产品的了解不断加深，以及监管部门对理财产品风 险管理和信息披露的要求不断提高，商业银行理财产品逐步由起步阶 段的保本型向非保本型转化，2009年保本型产品的占比由2004年的79% 下降至38%,降幅达41个百分点。 今年到目前为止，非保本产品占比为48.13%,与去年同期的49.1%基本 持平。其中工商银行、民生银行为非保本产品的主要发行机构；交通 银行、上海银行、中国银行为保本产品的主要发行机构。 我行今年3月份行办会明确了理财产品向非保本转型的指导方针，为配 合全行策略，我部将原“本利丰· 安心得利”系列产品调整为“本利丰” 和“安心得利”两个系列，并研发了“安心快线”系列产品，其中 “本利丰”产品为保证收益产品，其余两个系 …… 此处隐藏：1886字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……