第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战_何燕岗

总第368期■

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第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。支付结算领域一直是银行的传统核心领域，今天的银行业曾经的兴起，就是发源于支付领域，最终走向全功能的现代银行业。然而近年来随着《非金融机构支付服务管理办法》出台，央行“超级网银”系统推出，第三方支付企业牌照陆续颁发，第三方支付行业日益走上迅猛的发展轨道，将给在传统支付渠道中占主体地位的商业银行带来深远影响和巨大的挑战。因此，商业银行应如何应对第三方支付行业快速发展带来的影响，发掘其中的市场机遇，是事关商业银行未来发展的重要课题。

一、第三方支付行业发展的主要特点

（一）发展迅猛，前景广阔

艾瑞咨询统计数据显示，2011年前三季度第三方中国互联网支付交易规模分别为3650亿、4566亿及6155亿，艾瑞预计2011年全年交易规模将突破2万亿大关，到2014年将达到4.1万亿。特别是随着央行支付业务许可证的发放，基金直销、保险、银行卡收单和物流等领域的打开，将使第三方支付行业的业务外延在原有数万亿元的基础上，快速扩展至数十万亿元及以上。易观国际发布报告称，第三方支付行业2012年市场规模可达3.84万亿元，2013年达6.41万亿，而2014年则可能达到9.94万亿。

（二）营运主体多元化

目前国内有近300家第三方支付企业，截止2011年底，人民银行已发101张第三方支付企业牌照。获得牌照的企业主要有五类：一是互联网巨头类，如支付宝、财付通、盛付通、百付宝、百宝，背后依托的网站分别为阿里巴巴、腾讯、盛大、百度和Ebay。二是电信营运商类，三大运营商均已成立了电子

支付企业，如中移动电子商务有限公司、中国电信天翼电子商务公司和联通沃易付网络技术有限公司。三是银联和银行类，如银联商务、北京银联、上海银联和广州银联网络支付、中银通、付费通；多用途预付发卡类、如四川商通实业、资和信、开联通。四是独立第三方支付运营商，如快钱、汇付天下、易宝支付、网银在线、环迅支付、拉卡拉、钱袋网。五是地方国资类，如首信易付、通联支付、数字王府井、北京公交一卡通、上海公共交通卡、广州羊城通等IC卡公司。

（三）业务类型较多，覆盖面广

发放牌照的企业业务类型覆盖了移动电话支付、固定电话支付、银行卡支付、货币汇兑、预付卡发行受理、互联网支付六项业务，只有数字电视支付业务牌照尚未发放。从获牌照的企业地域分布来看，除了京沪和沿海等区域以外，进一步扩大到了四川、重庆、山西、内蒙、河南、黑龙江等地。这些获批企业的业务范围既有从事全国性业务为主的，也有覆盖部分省份和以本省业务为主，业务形式较为丰富。

（四）业务模式丰富多样，已经开始向传统行业渗透目前，传统行业B2B电商、物流、行业解决方案为代表的全新的业务体系开始在整体的交易规模中逐步放量。第三方支付企业提供的服务逐步渗透整个产业链，由单纯的提供支付结算服务向提供行业解决方案发展，涉及行业包括钢铁、物流、基金、保险等诸多传统领域。

（五）支付行业全球化趋势日益明显

中国巨大的市场空间、消费者日益增长的消费欲望及对多元化支付方式的需求将吸引更多的国际企业进入中国市场；而随着国内市场的逐渐成熟以及消费者对跨国支付需求的日益增长，更多的中国第三方企业将走向国际市场需求更广阔的市场空间。如支付宝将向全球开放国外用户可购物淘宝。腾讯旗下财付通2将提供财付通客户经由美国运通前往跨境在线购物平台globaleshop，随时逛美、英两国热门购物网站，享受全天候跨境网络购物乐趣，以及数千种网络产品与优惠。

第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战

何燕岗

（中国建设银行绵阳分行 四川绵阳 621000）

摘 要：支付结算领域一直是商业银行的传统核心领域。近年来随着《非金融机构支付服务管理办法》出台，央行“超级网银”

系统推出，第三方支付企业牌照陆续颁发，第三方支付行业日益走上迅猛的发展轨道，将给在传统支付渠道中占主体地位的商业银行带来深远影响和巨大的挑战。商业银行应积极应对变化，认真把握其中的市场机遇，确保未来发展。

关键词：第三方支付 结算 商业银行 机遇 挑战

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2012（03）-0071-03

作者简介：何燕岗（1965-），男，四川眉山人，供职于中国建设银行绵阳分行，研究方向：金融与商业银行管理。

72二、商业银行的主要机遇与优势

（一）丰富的客户资源

商业银行在支付结算领域发展多年，拥有丰富的政府、

企业和个人客户资源，在扩展支付业务方面具有一定的优势。第三方支付平台上大量的个人客户、企业客户，经第三方支付市场培育多年，均有着良好信誉，对商业银行来说无疑是优质客户群，是银行发展新客户的绝好机会。根据相关规定，第三方支付 …… 此处隐藏：4136字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……