第

8

章

商业银行零售业务管理

第八章北京大学出版社提供

商业银行零售业务管理

第三节 银行产品销售

第二节 银行产品的定价

第一节 商业银行零售业务概述

第一节商业银行零售业务概述

本节重点北京大学出版社提供

零售业务的层次 零售业务的种类 零售业务的作用

案例导读： 案例导读：北京大学出版社提供

商业银行零售业务急行军民生银行： 商贷通” 策略是“ 民生银行：“商贷通”,策略是“一回生二回 熟” ; 光大银行： 阳光财富” 口号是“ 光大银行：“阳光财富”中心 ，口号是“谁才真 正是值得信赖的银行 ” 建设银行：旗下18家分行长与基金公司联谊 建设银行：旗下 家分行长与基金公司联谊 2009年1月商业银行理财产品不论是在数量上还 年 月商业银行理财产品不论是在数量上还 是总金额上，都萎缩过半。 是总金额上，都萎缩过半。

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

一、商业银行零售业务概念 银行零售业务是指银行为居民个人或小企业提供的金融产 品或服务。 品或服务。 广义的银行零售业务指商业银行为个人和家庭、 广义的银行零售业务指商业银行为个人和家庭、小生 产者、小型自然人企业、 产者、小型自然人企业、小型法人企业提供的金融服 定义的着眼点在于交易金额的小规模 交易金额的小规模。 务，定义的着眼点在于交易金额的小规模。 狭义的零售业务是指银行为个人和家庭、 狭义的零售业务是指银行为个人和家庭、小生产者和 小型自然人企业提供的金融服务，服务对象少了小型 小型自然人企业提供的金融服务，服务对象少了小型 法人企业，强调了企业与非企业的区别， 法人企业，强调了企业与非企业的区别，与银行公司 业务概念相对应。 业务概念相对应。 更狭义的零售业务指银行为个人和家庭提供的金融服 不包括小生产者和小型自然人企业， 务，不包括小生产者和小型自然人企业，即个人银行 业务。 业务。6

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

巴塞尔协议对零售业务产品线的划分 零 售 银 行 业 务 零售贷款和存款，银行服务，信托和 零售贷款和存款，银行服务， 零售银行业务 不动产 私人银行业务 银行卡服务 私人贷款和存款，银行服务，信托和 私人贷款和存款，银行服务， 不动产， 不动产，投资咨询 商户/商业 公司卡， 商业/公司卡 商户 商业 公司卡，零售店品牌和零售 业务

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

我国四个层次的零售业务小型法人企 业 小生产者及小型 自然人企业 私人银行业务 对象

的个人和 家庭 普通的个人和家庭

最狭义的零售业务

更狭义的零售业务

狭义的零售业务 广义的零售业务

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

二、银行零售业务的种类 1.零售资产业务：个人贷款和信用卡透支 零售资产业务： 零售资产业务 2.零售负债业务：银行储蓄存款 零售负债业务： 零售负债业务 3.零售中间业务：各类金融服务并收取手续费 零售中间业务： 零售中间业务

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

拓展知识： 拓展知识：

零售业务竞争激烈

第一节 商业银行零售业务概述北京大学出版社提供

三、银行零售业务的地位和作用 (一)为银行的贷款和其他资产业务提供资金 (二)是银行中间业务的重要组成部分 (三)需要公司业务和中间业务的支撑

补充： 补充：现代商业银行个人金融业务的发展趋势北京大学出版社提供

目前西方商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、 目前西方商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、 代理等各领域的个人金融业务， 代理等各领域的个人金融业务，个人金融业务处在快速发 创新的新时期。 展、创新的新时期。 以花旗银行为例，目前已开发出了包括投资、理财、贷款、 以花旗银行为例，目前已开发出了包括投资、理财、贷款、 信用卡和网上服务的几十个服务种类。 信用卡和网上服务的几十个服务种类。 汇丰银行则能够提供包括银行服务( 汇丰银行则能够提供包括银行服务(banking service)、贷款服务、卡服务、保险服务和投资服务等 )、贷款服务 )、贷款服务、卡服务、 五个大类的上百种个人金融业务产品， 五个大类的上百种个人金融业务产品，个人金融业务成为 贯穿银行与证券、保险业务的重要领域。 贯穿银行与证券、保险业务的重要领域。

表1:汇丰银行个人金融产品目录 ：北京大学出版社提供

贷款服务

就手钱服务 万用钱服务 车加保服务 置业计划 者有其屋计划 租者有其屋计划

居

卡服务

卓越理财信用卡 白金Visa卡 汇财卡万事达卡 日财金 卡 ICAN卡 联营卡 优惠卡 公司卡 商务卡 采购卡 Mondex 旅游万全保 家居万全保 乐安居供楼保障 办公室万全保 意外万全保 生活万全保 医疗万全保 入息万全保 汇全保 储全保 目标储全保 定期人寿保险

保险服务

投资服务

证券投资服务 单位信托投资基金服务 外汇市场投资 服务 股市指数投资服务 住宅物业投资服务 黄金投 资服务 市场咨询服务

表2:花旗银行的个人 …… 此处隐藏：1325字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……