第3讲家庭养老保障与自助养老保障

Chapter 3家庭养老保障与自助/五保/集体养老保障

2014年05月

话题辩论：靠谁来养老？

靠谁来养老：东亚国家比较70% 63% 60% 53%

50%40% 30% 39% 31% 40% 32% 40% 37%

45% 36% 31%

退休者自己

政府成年子女或其 他家庭成员

22%20% 10% 0% 9% 4% 14% 12% 7% 5%

中国大陆

马来西亚

新加坡

中国香港

中国台湾

韩国

资料来源：美国著名智库“战略与国际研究中心(CSIS)”2012年7 月发布的《平衡传统与现代：东亚地区退休养老前景》

养老的现实困境 一、养儿防老？

二、政府(国家)养老？ 三、自己养老？

一、养儿防老？

1、道德困境：养儿不防老案例1:有个玩笑说：儿子是建设银行，女儿是招商银行。虽然是玩笑，但是，也反映了 社会现实中的一些问题。我们不时会听说养儿不孝的事情。我们是不是该反思一下出现的 原因？ 现年72岁的张老汉是地地道道的农民。他和小他一岁的老伴相依为命。当初为了家中 有个“顶梁柱”,老两口连着生了4个女儿，终于在两人30岁那年生下一个儿子。老两口 含辛茹苦地将一儿四女拉扯大。并尤为偏爱小儿子，儿子要的东西都是想方设法满足他。 子女们都成家后，老两口也总算能享清福了。可是，2年前，老两口越来越为赡养费发愁 。丧失了劳动能力，又没有养老金的老两口，只能靠子女们接济过日子，那滋味“真是不 好受”。在村干部的努力下，老人和子女们达成协议，由子女们每月每人支付赡养费100 元。张老汉的4个女儿每月都早早给老人送来赡养费，还轮流帮老人干些家务活，但是小 儿子却以“花销太多”为由不愿再拿出一分钱。今年2月，张老汉又被查出患有脑血栓急 需手术。4个女儿愿意按份额预付老父亲的医疗费，但小儿子还是“一毛不拔”。无奈之 下，张老汉夫妇将小儿子告上了法庭，要求小儿子每月支付二老生活费500元。法院最后 支持了老两口的诉讼请求。判决书上，法官这样写道：“子女赡养父母既是法定义务，又 是中华民族的传统美德 希望被告从家庭和睦、社会和谐的角度出发给二原告一个幸福 的晚年。”

案例2:

有这样一位父亲，已经91岁高龄了，早年丧妻，一个人好 不容易把4儿2女养大成人。老人80岁的时候，将家中8间砖混结构平房 分给了4个儿子，每人两间，老人终于完成了有生之年最后一件大事。《 分家协议》规定：“父亲生活能够自理的，随小儿子生活。生活不能自理 时，随4个儿子轮流生活，每个儿子负责一个月。”昨天下午3点，老人的 侄子向我反映，现在的老人生活无着，因为老大不愿意接受父亲，理由 是自己分到的房屋质量最差。老人有700元退

休工资，交给一起生活的儿 子，大儿子说：“700元只能提供吃饭，不够解决住宿。”事情还僵在那里 ，谁也不愿意接纳老父亲。通过询问，得知《分家协议》只有4个儿子签 字，没有老父亲签字，看来，父亲收回不孝儿子的房屋，是彻底维权之 道。这件事的教训，是提醒天下父母摈弃“养儿防老”的旧习，留好钱和 房，养老靠自己。用上海话来说，“老鬼不脱手，脱手不老鬼”,“老鬼 (举)”是精明的意思，脱手是放弃(钱财和房子)的意思。

2、现实困境：养儿难防老

二、政府养老？

为什么信奉“养老靠政府” 呢？ 其一，受计划经济的影响。 其二，受社保扩面的影响。 其三，受媒体宣传的影响。

养老真的仅靠政府就够了吗？ 首先，看看2011年的《社会保险法》是怎么说的，社保法 明确写道，“社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次 、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平 相适应”,这意味着，虽然覆盖面扩大了，但是保障水平 不可能太高，虽然措辞从原来的“广覆盖、低保障”变成 了“广覆盖、保基本”,但本质意思没有变，就是政府提 供的保障只能是低水平的基本保障，不可能超越相应的经 济社会发展水平。

其次，从国际经验看，似乎没有哪个国家能够为全体国民 提供长期高水平的养老保障。以世界第一经济强国美国为 例，政府提供的社会养老保险的替代率(即占退休前工资 的比例)目前平均约为40-45%。若要保持退休前的生活水 平，大约需要85%的替代率，余下的40-45%就不能靠政府 ，而要靠自己的雇主或个人去准备了。而且，2030年政府 提供的养老替代率将下降到20%左右，届时雇主和个人的 责任就更大了。

再次，中国正进入快速老龄化阶段，即使当前政府能支付 较高水平的养老金，以后也不可能持续。看一组数据就明 白了：中国当前养老保险制度内的在职职工与退休职工的 人数比为3∶1,21世纪30年代将变为2∶1,21世纪50年代 将变为1∶1。相比之下，美国当前在职职工与退休职工的 人数比也是3∶1,21世纪30年代的数据也是2∶1,但是之 后不再下降，而是长期保持在这一水平。美国预测他们的 社会养老保险基金在2033年出现问题，中国是一个发展中 国家，未富先老，所面临的养老问题将更加严峻。

百姓养老本就没靠政府 中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧在接受媒体记者采访 时指出，说“养老不能全靠政府”这话本身就是在偷换概念，因为中 国目前大部分老百姓的养老本身就没靠政府。首先是农村养老保险还 …… 此处隐藏：418字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……