金融产品手册(专业精编版)银行人士、企业财务人员必读

<金融产品手册(专业精编版)>精心编辑了截至2013年上半年为止的主要银行对公金融产品,并对产品的定义、主要赢利点、风险关注点等内容一一列举,同时为方便查询,更编辑了对应的目录,一目了然,方便使用,实在是银行人士、企业财务人员必读资料。

第一部分 产品目录

第一章 公司类主要金融产品

银团贷款

票据贴现

信用贷款

保证贷款

抵押贷款

质押贷款

有限追索权的应收账款购买

无追索权的应收账款购买

公开统一授信

出口买方信贷

进口买信贷

国内买方信贷

金融租赁

法人汽车消费贷款

单位存款

财政存款

保证金存款

金融机构同业存款

单位外币存款

第二章 代理类金融产品

代理国外资金贷款业务

代理政策性银行业务

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自助缴费电子系统

代发工资业务

代理商业保险业务

代理保管业务

保管箱业务

个人境外遗产托收

代理企业资信信评价业务

代理项目评估

代理证券发行与买卖业务

代理基金托管业务

代理同业支付结算业务

代理证券法人资金清算业务

第三章 结算类金融产品

汇兑

电子汇兑

实时汇兑

个人汇款

特约传真汇款

银行汇票

商业汇票

银行承兑汇票

商业承兑汇票

银行本票

支票

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托收承付

委托收款

第四章

出口跟单托收

进口代收

代理国际信用卡收单业务

信用证

进口信用证

出口信用证

结汇、售汇、付汇

打包放款

进口押汇

出口押汇

即期外汇买卖

远期外汇买卖

外汇调期买卖

外汇期权

外汇保本投资存款

代客外汇投资业务

利率互换

货币互换

利率期权

代理客户风险管理

代理客户资产管理

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存款类

超级可转让支付命令账户

自动转账服务

货币市场存款账户

协定账户

仓库收据贷款

同一抵押品住房抵押贷款

可调整利率住房抵押贷款

住宅股权贷款

年金转换抵押贷款

杠杆收购贷款

资产证券化

福费廷交易

中间业务

贷款承诺

贷款出售

贷款参与

票据发行便利

远期利率协议

货币互换

利率互换

金融租赁

金融期货

金融期权

金融理财服务

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银团贷款

定义

银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

特点

贷款的数额较大，一家银行难以承担，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。

贷款期限和利率

贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。流动资金贷款一般不超过3年，项目贷款最长不超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

贷款利率应当按照中国人民银行的利率规定，并在借款合同中载明。

收益点

银团贷款的牵头行、代理行、成员行均是平等的民事权利主体，但承担的经济责任不同，因而收益不同。牵头行是指银团贷款的组织者或安排者，牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本账户行担任，牵头行所占银团贷款的份额一般最大；代理行是银团贷款协议签订后的贷款管理人，一般由借款人牵头行担任，也可由银团各成员行共同协商产生，银团贷款发放的本息收回由代理行办理，贷款发放时，各成员行将款项划到借款人在代理行的专门账户，本息收回时，由借款人按照协议规定及时归还代理行，代理行即时按比例划付到各成员行。

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