单元14：保险理财基本知识

单元14 单元14:保险理财基本知识 14:业务员衔接训练

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业务员衔接训练

课程大纲一、课程导入 保险理财基本知识” 二、“保险理财基本知识”的目的与意义 三、理财的基本原则 四、理财工具的优劣势比较 五、理财金句示例及演练 六、课程回顾及作业布置

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一、课程导入什么是理财？ 什么是理财？工 资 奖 金 生 投 意 资

所谓理财 就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排 资金的运用，并使之最大程度增值的过程。13-3

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二、“保险理财基本知识”的目的与意义 保险理财基本知识”(一)了解并掌握各种理财工具的优势及劣势 (二)用客户听得懂的话讲“理财” 用客户听得懂的话讲“理财”

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三、理财的基本原则生 投 工 奖 意 资 资 金

资产变现性强

流动性获得稳定的回报

收益性高收益高风险 保本，资金不缩水 保本，

安全性组合投资，分散风险 组合投资，

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四、理财工具的优劣势比较(一)各理财工具优劣势对比表工具储蓄

优势信誉好、安全性高 网点多、存取灵活 强制储蓄、有各类保障 机构投资收益较高、免税避税 投资收益复利增值

劣势收益低、易受通胀侵蚀 不利于节流 流动性中 回报期限较长

保险 国债 基金

信誉好、购买成本低、安全性好 收益不高、利率风险、易受通胀侵蚀 机构理财、长期收益较稳定 流动性较好 收益高、流动性强、信息透明 收益性高、土地具有稀缺性 保值升值、能抵御通货膨胀 市场购买和出租需求大 费用收取高 基金选择要求专业 风险大、专业性强、政策性强 流动性极差, 流动性极差,回收期限长、税收高 投资资金成本大、自然风险 政策风险较高 13-6

股票

房地产

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(二)各理财工具收益性对比表品种 储蓄 保险 国债 基金 股票 房地产 收益性低 中 低 较高 高 高

安全性高 高 高 较大 低 低

流动性好 中 较好 较好 好 差

技巧低 低 中 中 高 高

意志低 低 低 中 高 高

运气低 低 低 高 高 高

保障无 有 无 无 无 无

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五、理财金句示例及演练(一)理财金句<1> 理财金句<1>背景：张先生，财经类院校毕业，在金融行业工作。 背景：张先生，财经类院校毕业，在金融行业工作。 想法：有钱就去买股票当股东！ 想法：有钱就去买股票当股东！业务员： “张先生，股票投资确实是积累家庭资产不错的渠道。要在股票上获得持续不 断的收益有两种方式：一是自己天天盯盘，每天收集资料和信息，寻找买点卖点 ，高度关注手中的股

票，每天高度紧张，一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回 到解放前；一是长期投资，选择了好股票就当股东，但是当股市低迷的时候你得 能耐得住寂寞。不管你是采用哪种方式，如果在07年你持有股票，你现在的收益 能耐得住寂寞。不管你是采用哪种方式，如果在07年你持有股票，你现在的收益 是多少哪？总之一句话，股票投资是高风险高收益，是适合用闲钱去投资的，亏 了不影响生活，赚了权当锦上添花。股市讲抄底，其实保险就是你生活的铁底。 保险是低风险中收益，根据家庭理财投资原则，我们应该用风险由低到高理财工 具来配置家庭资产，先存银行，有足够的钱之后再买保险，风险保障合适后再开 始投资基金、股票。你觉得是不是这个道理？

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(二)理财金句<2> 理财金句<2>背景：李大姐，煤矿老板。 背景：李大姐，煤矿老板。 想法：有钱就多买几套房子收租金养老。 想法：有钱就多买几套房子收租金养老。业务员： “李大姐，一听你这个口气就知道你是有钱人哈，现在当老板以后当 铺王。以前我和你的想法都一样，觉得现在村里人都进城了，房价和房 租肯定要涨。但是你看现在政府大力推行经济适用房、廉租房等措施， 城市房价不涨反降，住房供应非常大。房子还存在70年的使用权问题。 城市房价不涨反降，住房供应非常大。房子还存在70年的使用权问题。 国家发改委经济研究所室主任研究员王小广就说，“ 国家发改委经济研究所室主任研究员王小广就说，“房地产是大众消费 品，绝不可能成为大众投资品” 品，绝不可能成为大众投资品”想想也是，当你急需用钱是你能不能迅 速卖房变现？房子也有租不出去，房租也有收不回来的时候。所以，我 们手里要准备这些东西：现金、银行存款和保险。当你用钱时，现金能 马上支付平时生活开支；有急需时，动用银行存款也能应急，只不过损 失点利息；发生万一时，保险能给你兜底。这些都解决不了的时候，才 是变卖家庭其他资产。现金和银行存款你都有了，保险也要合理配置， 它能保证你老年生活肯定有钱拿！

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(三)理财金句<3> 理财金句<3>背景：刘大爷，退休工人。 背景：刘大爷，退休工人。 想法：存银行是最保险的，其他不清楚就不要买。 想法：存银行是最保险的，其他不清楚就不要买。业务员： “刘大爷，猪肉去年八块今年十三块一斤，怎么没看见这银行 的存款去年 …… 此处隐藏：900字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……