银行道德风险防控浅析

银行道德风险防控浅析

根据总、分行党委工作部署，支行召开了“防范道德风险”主题民主生活会，会上支行领导班子对于银行业道德风险进行了深入浅出的分析。在实践工作中，如何防范银行业道德风险也是摆在我们每一个员工面前的重要问题。

银行业作为经营货币业务的高风险行业，其面临的风险既有外部的也有内部的，银行防范外部风险应以提高自身的科学决策及管理水平、经营实力和市场应变能力为重要手段；防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。银行所发生的案件中，绝大多数都隐藏着各种各样的道德风险，银行大要案的发生无不与银行员工的道德风险有关，防范员工道德风险的发生是银行防止违法违规违纪案件发生、减少资产损失的有效途径。 我认为所谓道德风险，主要是指员工将法律、法规和内部规章置之度外，以获取个人私利为目的，不考虑对国家或单位可能造成的严重后果而实施的违规违纪或犯罪行为，使规章制度和业务流程的约束变得无效，逃避各种形式的内部监督管理，给银行的业务经营造成损失。

结合工作经历和实际情况，具体到各业务部位，我行员工道德风险主要可能发生在以下方面：

会计、储蓄业务部位：一是违背帐户管理制度，主要表现有：柜员利用内部帐将银行资金转入个人客户帐户据为己有或挪作