报财政局金融企业财务决算报表分析

报财政局,金融企业财务决算报表分析说明

xxxxxx农村信用合作联社

2010年度决算报表分析

2010年是十一五计划的最后一年, xxxxxx农村信用合作联社全体干部员工紧紧围绕省联社经营管理工作的总体部署和地方党委、政府的中心工作，以改革为动力，创新金融产品为手段，支持“三农”和地方经济发展为重点，实现双赢为目标，强化管理，切实做好农村金融服务工作，为xxxx社会经济发展作出了重要的贡献。

一、 基本情况

我社作为一个法人机构核算管理，营业网点xxx个，年末在职职工xx人，其中内退人员xxx人，参加基本养老保险xxx人，参加医疗保险xxx人，参加失业保险xx人，全年工资性支出总额xxx万元。

二、 财务状况分析

（一）资产负债情况分析

1、年末资产总额为xxx万元，比上年同期的xxx万元，增加了xxx万元，增长了xx%。其中：(1)流动资产xxxx万元，比上年同期的xxxx万元，增加了xxxx万元，增长了xxxx%，增长主要原因是：短期贷款增加xxx万元，增长xxx%。(2)长期资产xxx万元，比去年同期的xxx万元,增加了xxxx万元，增长了xxx%，主要原因是：中长期贷款较去年增加了xxx万元，增长了xxx%。(3)无形资产及其它资产由去年的xxxx万元减少到xxx万元，减少了xxx%。

2、年末负债总额xxxx万元，比上年同期的xxx万元增加了xxxx万元，增长了xxx%。其中：(1)流动负债xxx万元，比上年同期的xxx万元，增加了xxx万元，增长了xxx%，主要原因是短期储蓄存款比上

报财政局,金融企业财务决算报表分析说明

年同期增长了xxx%,一年内到期的长期负债比上年同期增长了xxx%；

(2)我社的长期负债只是长期储蓄存款,由去年的xxx万元增加到了xxx万元,比上年同期增加了xxx万元,增长了xxx%。

（二）所有者权益情况分析

年末所有者权益余额为xxx万元，比上年同期的xxx万元，增加了xxx万元，增长了xxx%。其中：实收资本（股本）总额为xxx万元,与上年同期相比增加了xxx万元(增资扩股),增长了xxx%；一般准备总额为xxx万元,比上年同期增加了xxx万元, 增长了xxxx%,增加的主要原因是: 减免税金xxxx万元补充一般准备，分配提取一般准备xxx万元。

（三）利润情况分析

年末利润总额为xxxx万元,与上年同期相比增加了xxx万元,增长了xxxx%。1.收入中(1)利息收入比上年同期增加xxxx万元,增长xxxx%;(2)金融机构往来收入比上年同期增加xxxx万元,增长xxx%；

(3)手续费收入较上年同期增加了xxx万元，增长xxx%。2.支出中(1)利息支出比上年同期增加xxx万元，增长了xxx%；(2)金融机构往来支出比上年同期增加xxx万元，增长了xxx%；(3)营业费用xxxx万元,比上年同期的xxxx万元增加了xxx万元,增长了xxxx%；(4)其他营业支出中资产减值准备比上年同期的xxxx万元增加到xxxx万元,主要是贷款损失准备的增加;(5)营业税金及附加xxxx万元，比上年同期增加xxxx万元，主要是计税营业额利息收入和手续费及佣金收入的增加。由上分析可看出收入增幅大于支出增幅幅度，因此利润总额仍呈现增长状态。

（四）不良贷款和非信贷类不良资产分析

报财政局,金融企业财务决算报表分析说明

今年来，我社不良资产下降，资产质量不断优化。连续九年实现不良贷款双降，按四级分类余额不良贷款余额xxxx万元，占比xx%，比年初下降xxxx个百分点；按五级分类不良贷款余额为xxxx万元，比年初下降xx万元，完成指标的xx %，占比为xx%，比年初下降xxx个百分点。不良贷款下降的主要原因是核销处置xx万元和收回不良贷款xx万元。非信贷类不良资产账面余额为xx万元,比年初下降了xxx万元,主要原因是加紧了对其他应收款项的清理催收。

三、 存在的问题

一是随着本地区金融体制结构变化，农信社竞争压力日趋激烈，夹缝里求生存的氛围更加浓烈，生存和发展空间深受影响。

二是不良贷款的催收力度不够，按期限管理不良贷款余额有所上升，清收盘活工作压力增大。

三是收入结构不合理，中间业务收入比重小。

四是安全保卫和案件防控工作任务艰巨。

xxxx农村信用合作联社

xx年xx月xx日