第6章 非银行业金融机构

21世纪高职高专规划教材(金融类)

第6章 非银行业金融机构 章 学习目标： 学习目标： 理解保险及保险公司的含义 掌握人身保险和财产保险的特点 理解证券公司经营业务的特点 理解基金公司的运作方式与服务内容 理解信托公司及业务特点，理解租赁 的业务类型

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第6章 非银行业金融机构 目录 章 6.1 保险公司 6.2 证券公司 6.3 基金公司 6.4 信托与租赁 本章知识点

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6.1 保险公司 6.1.1保险概述 保险概述 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费， 保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。

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2.保险公司的概念 保险公司是金融机构的组成部分，是 经营保险业务的经济组织。它是以集 合多数单位或个人的风险为前提，用 其损失概率计算分摊金，以保险费的 形式聚集起来，建立保险基金，用于 补偿因自然灾害或意外事故所造成的 经济损失的具有法人资格的企业。

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6.1.2保险的主要类型1.人寿保险 人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、 死为保险事故的一种人身保险。 人寿保险可分为： (1)定期人寿保险。 (2)终身人寿保险。 (3)生存保险。 (4)生死两全保险。 (5)养老保险。

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2.财产保险 财产保险是指投保人根据合同约定， 向保险人交付保险费，保险人按保险 合同的约定对所承保的财产及其有关 利益因自然灾害或意外事故造成的损 失承担赔偿责任的保险。 财产保险的最主要的构成是家庭财产 保险和企业财产保险。

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3.再保险 再保险也叫分保，是指保险人将其承 担的保险业务，以承保形式，部分转 移给其他保险人。 再保险的具体形式可以分为比例再保 险和非比例再保险两类。

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6.1.3我国保险业的发展在我国，现代组织形式的保险是随着帝国主义国家的入侵而进入市场 的。 1835年英国人在香港开设“保安保险公司”是在中国设立的第一家保 险公司。 1885年，中国轮船招商局在上海创办了“仁济和”保险公司，这是第 一家由中国商人开办的保险公司。 新中国成立以后，国内的第一家专业保险公司是成立于1949年的中国 人民保险公司，后于1959年并入中国人民银行国外业务局，停办

国内 保险业务。 改革开放后，从1980年开始，中国人民保险公司恢复国内保险业务， 标志着中国保险事业开始了新的发展。 近年来，我国保险公司的数量增长较快，截至到2008年底，我国共有 保险集团控股公司8家，保险公司114家，其中人寿保险公司64家， 财产保险公司64家，再保险公司6家，保险资产管理公司9家，专业中 介代理公司2243家，专业中介经纪公司394家，专业中介公估公司 310家，外资保险公司代理处139家。

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6.2 证券公司 6.2.1 证券概述 1.证券的概念 证券是各类财产所有 权或债权凭证的通称，是用来证明证 券持有人有权依票面所载内容，取得 相就权益的凭证。 2.证券公司的概念 证券公司是专门 从事有价证券买卖的法人企业。分为 证券经营公司和证券登记公司。

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按照证券经营公司的功能分，可分为证券经纪商、 证券自营商和证券承销商。 (1)证券经纪商。即证券经纪公司。代理买卖证 券的证券机构，接受投资人委托、代为买卖证券， 并收取一定手续费即佣金。 (2)证券自营商。即综合型证券公司，除了证券 经纪公司的权限外，还可以自行买卖证券的证券机 构，它们资金雄厚，可直接进入交易所为自己买卖 股票。 (3)证券承销商。以包销或代销形式帮助发行人 发售证券的机构。实际上，许多证券公司是兼营这 3种业务的。按照各国现行的做法，证券交易所的 会员公司均可在交易市场进行自营买卖，但专门以 自营买卖为主的证券公司为数极少。

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6.2.2 证券公司经营业务概述 1.业务范围 证券中介机构包括证券 经营机构和证券服务机构两类。 证券经营机构指专营证券业务的金融 机构，证券服务机构指为证券市场提 供相关服务业务的法人机构。

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2.业务风险分析 证券公司经营融资融券业务时， 面临的风险主要有以下几个方面： (1)客户信用风险。主要是指由于客户违约，不 能偿还到期债务而导致证券公司损失的可能性。 (2)市场风险。主要是指因不可预见和控制的因 素导致市场波动，交易异常，造成证券交易所融 资融券交易无法正常进行、危及市场安全。

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(3)业务规模风险。主要是指证券公司融 资融券规模失控，对单个客户融资融券规模 过大、期限过长，而造成证券公司资产流动 性不足、净资本规模和比例不符合监管规定 的可能性。 (4)业务管理风险。主要是指证券公司融 资融券业务经营中因制度不全、管理不 …… 此处隐藏：899字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……