保险代理从业人员行为守则

《保险代理从业人员执业行为守则》 (全部)

第一章总则 第一条 为规范保险代理从业人员的执业行为，树立保 险代理从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的 市场竞争秩序，促进包括保险代理在内的保险业的持 续健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保 险代理机构管理规定》等法律法规以及《保险代理从 业人员职业道德指引》,制定本守则。 第二条 本守则所称保险代理从业人员是指接受保险公 司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理 机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。 第三条 保险代理从业人员应当遵守《中华人民共和国 保险法》、《保险代理机构管理规定》等法律法规， 保险监督管理部门的有关规定，以及保险行业自律组 织的有关规则。

第四条 保险代理从业人员应当遵守社会公德 并按按照《保险代理从业人员职业道德指引》 的要求，在执业活动中遵循守法遵规、诚实信 用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞 争、保守秘密的原则，自觉维护保险代理行业 的信誉。 第五条 保险代理从业人员应当忠诚服务于所 属机构，接受所属机构的业务管理，切实履行 对所属机构的责任和义务，不得侵害所属机构 利益。

第二章 持证上岗与培训 第六条 保险代理从业人员在执业前，应当取得中国保 险监督管理委员会颁发的《保险代理从业人员基本资 格证书》以及有关单位据此核发的《保险代理从业人 员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》。 第七条 保险代理从业人员应当接受并完成有关法规规 定的持续教育。 第八条 保险代理从业人员应积极参加保险行业自律组 织和所属机构举办的培训，不断增强法律和诚信意识， 提高职业道德水准和专业技能。

第三章 与所属机构关系 第九条 保险代理从业人员应当与所属机构签 订书面委托代理合同或取得所属机构的授权。 保险代理从业人员的执业行为不得擅自超越代 理权限或授权范围。 第十条 保险代理从业人员在从事人寿保险代 理业务时，不得同时接受两家或两家以上人寿 保险公司的委托。 第十一条 保险代理从业人员与所属机构之间 的劳动或代理关系终止或一方提出解除，双方 应及时按有关规定或双方约定办理相关手续。

第四章 展业 第十二条 保险公司和保险专业代理机构的保险代理从 业人员在执业活动中应当首先向客户声明所属机构的 名称、性质和业务范围，并主动出示《保险代理从业 人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》。 第十三条 如果客户要求，保险代理

从业人员应当向客 户说明如何得知该客户的名称(姓名)、联系方式等 信息。 第十四条 保险代理从业人员在给客户提供保险建议前， 应深入了解和分析客户需求，不得强迫或诱骗客户购 买保险产品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需 要时，应主动指出并给予合适的建议。 第十五条 保险代理从业人员应当使用所属机构发放的 保险单证和展业资料。

第十六条 保险代理从业人员应当客观、全面、准确地向客户提供 有关保险产品与服务的信息，不得夸大保障范围和保障功能；对 于有关保险人责任免除、投保人和被保险人应履行的义务以及退 保的法律法规规定和保险条款，应当向客户作出详细说明。 保险代理从业人员应当就履行法定说明义务以及公司规定的其他 说明义务取得客户的书面确认。 第十七条 保险代理从业人员不得对投资连结产品和分红产品等新 型产品的回报率作出预测或承诺。 第十八条 在对不同的保险产品作比较或者在保险产品与其他投资 产品之间作比较时，保险代理从业人员应当向客户特别指明各种 产品的不同特性。 第十九条 保险代理从业人员应将客户的如实告知义务以及违反义 务可能造成的后果明确告知客户。

第二十条 保险代理从业人员应当按照有关法律法规要求或所属机 构规定将保险单据和重要文件交由客户本人签署确认，不得代客 户签署，也不得唆使或引诱他人代客户签署。 第二十一条 如果所属机构与客户之间信息、保险单据和文件的传 递经由保险代理从业人员进行，那么保险代理从业人员应当确保 传递的及时性和准确性。 第二十二条 保险代理从业人员应当仔细检查与客户有关的保险单 据和文件的完整性和准确性，发现问题应当及时通知所属机构或 客户更正。未取得所属机构同意或客户书面授权，不得对保险单 据和文件进行更改。 第二十三条 保险代理从业人员应当将所知道的与投保有关的客户 信息如实告知所属机构，不得唆使、引诱客户或与客户串通，隐 瞒或虚报客户的投保信息。

第五章 售后服务 第二十四条 保险代理从业人员应与客户保持适当的联 系，及时解答客户提出的有关问题。 第二十五条 应客户要求，保险代理从业人员应当协助 客户办理变更保单信息等事宜。 第二十六条 保险代理从业人员应在保险期届满以前及 时通知客户续保，并应客户要求协助办理保单续保事 宜。 第二十七条 如果客户提出退保，保险代理从业人员应 当提醒客户注意保单中有关退保的条款、退保可 能引 致的财务损失以及退保后客户所面临的保单保障

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