外部信用工具应用

外部信用工具应用

外部信用工具的应用主要是企业在开展信用管理工作中，有针对性的选择第三方信用产品和接受第三方信用服务，如应用第三方信用调查报告、信用管理咨询、信用软件、信用保险、信用保理等，目的是利用第三方专业服务提升信用管理水平，降低或转移信用风险。

1. 信用调查报告

对企业来说，单靠自身的力量无法完成对客户资料全面了解，委托专业信用管理机构调查就成为了一条可选之路。专业信用管理机构调查的内容十分广泛，根据调查的重点和深度，一般包括标准资信调查报告、注册资料报告和深度资信调查报告。

报告内容有时会工艺事实有一定的出入，不可能做到百分百的准确，如调查报告的内容与自己掌握的资料有很大的反差，可以委托信用服务机构进行重新调查。

2. 信用管理咨询

信用管理咨询是专门为企业提供信用管理现状诊断、帮助建立企业信用管理制度、制订企业信用政策、建立信用管理组织、设计客户信用分析模型、企业信用档案建立、管理培训服务和信用信息系统设计与开发等一系列服务统称。帮助企业找到合适企业本身的信用管理解决方案。

3. 信用软件

企业除建立自身信用管理信息系统外，还可以积极选择使用第三方专业信用服务机构研发的信用软件，利用专业信用服务机构的研究成果，进一步提升自身的信用管理水平和管理效率。

4. 信用保险

信用保险是以商品赊销和信用放贷中债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭到损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。在国内外都有专业的信用保险公司提供这种服务，信用保险是管理人员经常使用的一种信用风险转移工具。

根据保险标的性质的不同，可以将信用保险分为商业信用保险、银行信用保险和国家信用保险。根据业务内容，也可以将信用保险分为国内信用保险、出口信用保险和投资保险。 5. 信用保理

信用保理又称“保付代理”，针对企业的应收账款管理，保理商提供信用风险转移服务，是中期信用管理中重要的债权保障形式之一。

保理业务的服务内容包括：代销售商调查和评估买方的信用，用立即付款方式购买销售商的应收账款合同；给销售商融资；代理销售商的债权，帮助销售商追收账款；承担100%的坏账。

另外，在出口保理中，不论选择哪家银行作为出口保理商，在与其签订出口保理业务协议中，应明确要求含有“无追索权保理”字样，并有具体注释。