融资租赁业务介绍及其操作

时间：2025-05-10

中融瑞银融资租赁有限公司。

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融资租赁业务介绍及其操作流程

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目录1、融资租赁有限公司简介 2、融资租赁的定义 3、融资租赁业务流程 4、风险分析 5、保险 6、问题解答 7、代理商准入流程

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1-1 融资租赁定义

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融资租赁 ——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务表现形式：《融资租赁合同》——出租人、承租人《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人租赁期限内：出租人拥有租赁物的所有权，承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满：承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，否则，租赁物所有权归出租人所有。

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1-2 租赁物的物权保障

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《合同法》第十四章第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。 4

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1-3 租赁物所有权的特殊性特殊性—— 所有权和使用权分离

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风

险——承租人将租赁物转让给善意第三人

承租人任意设置担保

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1-4 租赁物所有权保全方案(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确约定” (2)在租赁物上作所有权标记

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(3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来“不便”

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1-5 租赁物留购

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留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的不同：价格——名义货价目的——界定租赁物的归属 7

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1-6 融资租赁与传统租赁比较 SFLC融资租赁经营租赁

租金计算方法风险和责任租赁的目的物件的选择库存租赁合同期限

占用融资成本的时间物权和债权分离承租人获得租赁物承租人(客户)自由选择无中长期(1年以上)

租赁物使用时间物权和债权分离承租人短期使用租赁物出租人购买，承租人选择使用有一般多是短期使用

标的物管理责任保险保险受益人中途解约合同期满的处理留购价格

承租人(客户)承租人按约定购买出租人不

可以承租人(客户)留购一般是象征意义的价格

出租人出租人购买出租人可以归还出租人市场公允价格

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1-7 融资租赁与银行按揭比较 SFLC融资租赁标的物选型采购人债权物权保险受益人担保保全标的物处置权留置权承租人出租人出租人出租人出租人代理商承诺回购不参与承租人的破产出租人租金付清后承租人优先留购

银行按揭客户客户贷款银行客户客户标的物抵押给银行参与客户的破产清算贷款银行偿清贷款后解除抵押

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1-8 融资租赁与银行按揭比较 SFLC从承租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处： ●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产； ●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本； ●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务； ●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止

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2-1 业务框架制造商销售设备货款

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货款采购设备回购租赁设备还租

代理商设备交付客户管理

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承租人

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2-2 业务流程SFLC 立项、签约、首付、起租、放款、保险、租金流程

SFLC代理店立项立项信审资料审1 审2 信担信担卡号验证租担:首付 Y 车辆抵押登记首期付款上牌抵押企担 N 网银收取首期付款网银扣款系统核销发票申请租长发票寄送企长保险保担：保险申请保长保担：通知保险

营业本部信用审查营业企划债权保险

管理本部档案管理租金