井卫星：专业诚信 策划财富人生

服务。而他本人要把做结构工程师的时候所养成的专业、精确、周密、不朽的工作方式和追求，用到作为特许理财顾问的工作当中，恪守职业道德，根据客户的实际需要和财务状况，明确可合的财务目标及预算，为客人制定几代人受益的综合理财计划。

井衛星说，入行的最初几年，70-80%的客户都是西人，近几年，随着华人社区的壮大，也开始把华人社区服务作为一个重点，虽然部分华人在理念上或者经济能力上可能一时还不能接受保险理财，结果可能是事倍功半，但是有感于一些大陆移民来加后，由于缺乏保险的保障，在个人发生不幸时，导致整个家庭崩溃，连安葬费都要靠社区捐助，使他感到了前所未有的内疚，同时也感到自己工作的责任及重大意义，他表示要竭尽全力宣传保险理念，是的华人同胞会用完善的保险制度去保护自己。

井衛星举了一个自己朋友的例子。井衛星在刚做保险的时候，在多伦多有一个是几年前认识的老朋友，当时他哥这位老朋友推荐了一种保险产品，但是由于种种原因没有做下去，后来这位老朋友患重病去世留下一个年仅3岁的小孩。井衛星深感遗憾的说，当时要是再坚持一下，多宣传一下就好了，这样朋友的小孩就可以得到应有的保障了。相反它有一家东南亚移民客户，男主人在一家公司做会计，两年前通过井衛星购买了一份30万元的人寿保险。女主人在家照顾4个未成年的孩子，刚刚买房2个月，男主人急病去世，当时他们的房屋贷款有25万元。就在一家人陷入经济困难的时候，井衛星及时帮他们处理完所有的理赔手续，把保险公司赔付的一张金额30万加元的支票送到女主人手上，女主人拿到这笔赔偿时感激不尽，一下子就给井衛星介绍了6位她的同乡和朋友。

保险的税务优点

井衛星说，保险属于风险控制策略中的风险转移，（RiskTransfer），用于控制灾难性的经济后果。人寿保险计划除在被保人故去后为家人提供经济上的保障外，在税务上还有两大优点：一是保险计划内的现金增值可延税；二是保额赔偿无需付税（IncomeTaxSection12.2and148），因此成为个人及公司财务策划中被广泛采用的计划之一。客户需要寻求专业理财人员的咨询，根据自己的财务计划目标及经济实力来选择合适的保险方案。

对于业内存在的“踢单”情况，井衛星认为专业保险经纪的服务宗旨应始终如一，即做一名专业的理财“医生”，“对症下药”，以客户利益为重，提供优质服务。同时也有责任去保护保险市场，维护正常的市场秩序和公平竞争。如果专业保险代理经过公证的分析，发现了客户由于种种原因购买了不适合自己家庭情况的保单，应该按照CAIFA（Canadian