寿险核保知识

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团 险 核保时广涛

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主要内容

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理顺核保与销售的关系 团险核保基础知识 高风险团体的核保

团险核保件的上报

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核保与销售的关系

竞争激烈

时效性强

非标准业务 占主导

责任复杂

服务要求高

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核保与销售的关系

逆选择增多

经验赔付 数据不足

对核保时效要求 越来越高

管理费用 增加

监管力度加大

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核保与销售的关系 签约时木已成舟，业管部 门迫于压力承保。埋下风 险隐患上，影响后期保单 服务质量

避开控制

签约时遇到业管部门拒 绝，业务流失，客户关 系受到影响

结果

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核保与销售的关系

清空彼此间的 固有看法。。。。。。

没压 力

不灵活

不懂市场 难沟通效率低

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核保与销售的关系后援

后援

后援

获得成功

后援

业管

销售

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核保与销售的关系

站在销售人员的立场探讨

以业务管理人员的视角

如何 寻求 最有 效的 支持

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核保与销售的关系--业管的职能互相理解 互相支持

沟通

桥

梁

协调

寻求合理限度内的最大支持

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核保与销售的关系-业务处理流程销售单位 销售管理部门 业务管理部门

提出需求

确认需求的 市场性

确认合理性 和可实现性

业务管理部门

请示上级部门

系统支持 需求实现

验收确认

超权限 突破条款 突破实务

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核保与销售的关系 前置核保 信息收集--评估充分 核保政策--保险计划

风险评估--费率厘定 多方协调--有助中标

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核保与销售的关系--核保前置核保前置管理

控制？

支持？

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核保与销售的关系--核保前置核保前置管理

控制： 1、是否符合监 管方面要求？ 2、是否符合效 益成本控制？ 3、实务及系统 实现的可能性？

支持： 1、提供经验费 率参考！ 2、提供个性化 服务支持！

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核保与销售的关系需求实现过程

核保及险种 搭配知识

?销售要了 解哪些内容 ？业管想告 诉销售什么

业务 处理流程

管理制度

业管的职能

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主要内容

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理顺核保与销售的关系 团险核保基础知识 高风险团体的核保

团险核保件的上报

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团险核保概述

何为核保？风险选择或风险评估， 是保险人选择或评估申请保 险保障的风险个体的过程。 保险人对风险个体的预期死 亡率、残疾率、发病率及其 它保险事故预期发生率进行 分类、筛选，根据风险程度 决定是否承保及承保条件。

?

何为团险核保

?是团体保险的风险选择， 是对投保的团体及其成员的风 险程度进行评估与分类，并给 出团体风险评估意见，协助销 售部门设计合理的团体保险计 划。

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团险核保概述一般目的 核保目的 有效控制承保合同质量， 使公司承保合同的保险事 故实际发生率维持在精算 预定的范围内，确保公司 持续、稳健经营。

一般意义 公平性：维护不 同风险不同费率的 原则。

特殊目的 对团体保险合理 定价 增强市场竞争力 扩大业务数量和 规模 提高保险公司获 利能力

安全性：控制道德 风险，维持公司持 续、稳健经营。

团险核保的目的与意义

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团险与个险的区别

承 保 对 象 的 不 同

团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、 稳定性以及组成等。

个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人 的健康、职业等。

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团险与个险的区别

人 员 变 更 不 同

团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其 符合投保条件，也可以加入团体保险。

个人保险的被保险人则固定不变，不能随意更改。

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团险和个险的区别

厘 定 费 率 不 同

团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费 率变化而调整。

个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。

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团体与个人保险核保的区别核保考虑的因素不同

团体保险核保主要 考虑因素： 团体规模、职业、 赔付率、团体成员 年龄、团体成员流 动性、人员的在岗 情况等

个人保险核保主要 考虑因素: 健康因素(年龄、 体格、病史、家族 史等)非健康因素 (保险利益、职业 、生活习惯、道德 风险、财务状况)