我国商业银行操作风险管理问题解析

我国商业银行操作风险管理问题解析

经营管理

货币银行

FinancialIndustry

我国商业银行操作风险管理问题解析

钱浩辉1，徐学锋2

（1中信银行上海分行，上海200002；2上海金融学院，上海201209）

摘要：随着新巴塞尔资本协议在我国的贯彻，我国商业银行的操作风险管理水平有了较大的提高。但是，从管理实践上来看，我国的商业银行对操作风险尚处于认识、深化阶段，在风险管理理念、思想、制度以及管理工具等方面尚存在许多问题，造成操作风险事件时有发生。特别是国际金融危机发生以来，随着我国经济增长减速和宏观调控下的信贷紧缩，我国商业银行的操作风险事件发生面又有扩大的趋势。本文对我国商业银行操作风险管理中存在的现实问题进行了解析，以期为我国商业银行更好地提升操作风险管理水平，提供参考与借鉴。

关键词：商业银行；操作风险；问题解析中图分类号：F832.2

文献标识码：A

文章编号：1005-0167（2011）12-0027-04

Abstract:WiththenewBaselCapitalAccordinourimplementation,China’scommercialbanksoperationalriskmanagementhasbeengreatlyimproved.However,managementpracticespointofview,China’scommercialbanksisstillintheunderstandingofoperationalrisk,deepeningstage,intheriskmanagementconcepts,ideas,systemsandmanagementtools,etc.,therearestillmanyproblems,resultingincasesofoperationalriskeventsoccur.Particulartheinternationalfinancialcrisis,aseconomicslowdownandcreditcrunchunderChina’smacro-control,China’scommercialbanksfaceoperationalriskeventshavetoexpand.Inthispaper,China’scommercialbanksoperationalriskmanagementintherealissueswereresolved,withaviewtoenhanceChina’scommercialbankstobetteroperationalriskmanagement,toprovideinformationandreference.

KeyWords:Commercialbank；Operationalrisk；Problemresolution

目前，我国商业银行操作风险的管理主要从业务授权、业务流程与规制控制、法律审查、监督稽核和考核评价保险等几个方面进行。这些方面采取的管理措施对控制操作风险的发生起到了一定的作用。但由于管理实践上经验的不成熟，我国的商业银行对操作风险尚处于认识、深化阶段，在风险管理理念、思想、制度以及管理工具等方面与国际银行业有很大的差距，我国商业银行操作风险案件的发生仍高居不下。现把我国商业银行操作风险管理中面临现实的问题解析如下。

第一，我国商业银行对操作风险的认识上还有差距，强化管理理念没有真正到位。

虽然我国的银行界对于操作风险对银行业的危害有较深的体会和理解。但是许多商业银行目前仅仅还停留在操作风险的概念中，认识上还有偏差；有的则进入了对操作风险认识的误区，认为操作风险在我国银行业根本不存在，有也只是一种银行管理上不可控的刑事犯罪；有的则强调中国的特殊性，而漠视操作风险的客观存在，认为对操作风险的管理和监管没有必要等等。因此，许多商业银行对操作风险的真正含义理解不清、认识不全、把握不透。在实际管理中往往不善于分析不同的操作风险产生的根源，而只注意操作风险发生的事件表面现象，就事论事。对操作风险存在的普

作者简介：钱浩辉，供职于中信银行上海分行；

徐学锋，上海金融学院。

2011/1227

我国商业银行操作风险管理问题解析

货币银行

FinancialIndustry

遍性、长期性和顽固性缺乏足够的认识，容易把出现的操作风险事件看成是偶然的、局部的，因而存在侥幸心理，导致对操作风险管理的重视不够。目前我国商业银行对信用风险和市场风险的管理相对重视，但对操作风险则没有配套的防范和控制措施，甚至没有专门的部门和人员来对操作风险进行管理，而是把操作风险整个交给银行基层分支机构去管理。在国际上，许多大银行已经将操作风险视为银行业的主要风险。而在我国，一些商业银行对操作风险的认识也仅仅视之为银行业务操作中的风险、操作性的问题。

第二，商业银行公司治理不完善、内控制度不落实、制度上存在着缺陷。

在发达国家中，银行公司治理一般必须建立风险管理委员会，并下设操作风险执行委员会来统筹操作风险的执行和协调。在我国，近几年商业银行也都建立了风险管理委员会，但是对操作风险管理没有专门的部门。不同类型的操作风险由不同的部门负责，缺少一个协调部门。这样银行缺少统一的操作风险管理战略和政策，商业银行内风险主管人员也就无法了解银行当前面临的操作风险的全面状况。目前，我国商业银行一般来说实行的是总分行制度，从总行到基层网点经营机构都要经过三至四个层次，过多的管理层级既容易诱发操作风险，又增加了操作风险管理的难度。操作的环节越多，操作风险发生的可能性就越大，实现有效的操作风险管理就越困难。首先，多级管理模式难以对操作风险的特性、度量和控制达成共识，不易在认识一致的基础上实现操作风险管理目标。其次，多级管理模式使风险信息难以快速、真实、有效地传递，极有可能出现操作风险事件应对措施不及时，甚至得不到有效执行的情况。此外，多环节的多级管理模式本身给操作又增添了一系列风险隐患，为操作风险管理带来诸多问题。这种多级管理、层层授权的管理制度，使操作风险管理过于分散，风险 …… 此处隐藏：6030字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……