银行从业资格考试公共基础讲义完整版

（2）经济周期

又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成

（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

（2）对商业银行的直接、间接影响

经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；

经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（3）产业结构

国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

（4）消费与投资的比例

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在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。

3、经济全球化

经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

二、金融环境

1、金融市场

（1）功能：货币资金融通功能、资源配臵功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能

（2）种类

（3）我国的金融市场

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（4）金融市场发展对银行的影响

2、金融工具

（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

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3、货币政策——是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

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背景知识：财政政策（一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策、财政支出政策。可运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券，其中政府支出包括公共支出和政府投资两部分）。

第3章 银行主要业务

一、存款业务

1、相关存款政策

2、个人存款（储蓄存款）业务

注：逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。

3、对公存款（单位存款）业务

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4、外币存款业务

（1）外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。

（

2）《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。

按账户性质区分为外汇结算账户（用于转账等资金清算支付）、资本项目账户、外汇储蓄账户。

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

现汇买入价比现钞买入价要高（现钞管理成本高），现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。

（2）分类

二、贷款业务

1、大事记

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中国资格考试网-第一个极力推崇人性化服务的专业考试培训网站！ 3 4 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。 银行资产保全： 银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、 法律、 行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产风险，最大 限度地减少损失。通常是指对不良资产进行清收、盘活、管理和处臵等一系列活 动。 5 6 征信体系：中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。 信贷分析：银行进行信贷分析时常采用财务分析和非财务分析，前者偏重于定量 分析，后者(包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析)主要是定性分 析。

2、业务分类划分 标准 种 类 业 务 由 银 行 直 接 向 个 人 发 放 或 通 过 零 售 商 间 接 发 放 细分 个人住房贷款：贷款期限 30 年，贷款比例 80%,贷款利率上限放开、 下限为基准利率的 85%(固定利率或浮动利率) 。贷款期限在一年(含) 以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包 括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+ 总还款期数 总还款 …… 此处隐藏：5480字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……