商业银行业务与经营第1章商业银行导论

商业银行业务与经营第1章商业银行导论

广东商学院金融学院

王向荣

商业银行经营与管理

商业银行业务与经营第1章商业银行导论

第1章 商业银行导论

商业银行业务与经营第1章商业银行导论

资金在金融系统内的流转间接融资 银行媒介 资金 资金 资金 金融市场 直接融资 资金 资金

资金提供者

资金使用者

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本课程结构安排商 业 银 行 经 营 与 管 理

负债业务管理

资产业务管理

中间业务管理

综合管理

资本 管理

存款 管理

现金 资产 管理

贷款 管理

证券 投资 管理

传统 中间 业务 管理

表外 业务 管理

国际 业务 管理

资产 负债 比例 管理

业绩 评价

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本课程教学方式 课堂讲授 课外自学(Blackboard学习平台) 课程实验(11-14周)

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第1章 导论——学习目标 商业银行的起源、形成与发展 商业银行的性质与职能 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 我国商业银行的发展历程

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1.1

商业银行的起源与发展

一、 商业银行的起源古代铸币兑换业 →古代银行业 古代铸币兑换商 →古代银行家

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意大利是银行最早产生的发源地。 我国早在十一世纪就出现了“银行”一词。 南北朝的典当业，唐朝的“飞钱”:中国 最早的汇兑业务。 明清时期的当铺、钱庄。 从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构 开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国 出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 英格兰银行(1694年)是历史上第一家股份 制银行，它的成立也是现代银行业产生的标 志。

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二、商业银行的形成和发展 (一)商业银行的形成 为什么把银行叫商业银行

现代商业银行形成的两种途径：

(1)由高利贷性质的银行转变而来； (2)按照资本主义生产方式的要求以 股份制形式组建的银行。如：1694 年建立的英格兰银行。

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(二)商业银行发展的两种模式 1、英国模式：融通短期资金的模式 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性

贷款。 2、德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周 转性贷款，也提供中长期固定资产贷款； 并对新兴企业进行投资。

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(三)金融创新下商业银行的发展趋势 1、银行经营智能化 2、经营方式网络化 3、机构网点虚拟化 4、业务综合化、全能化 5、金融活动全球化

6、组织体系集中化

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银行经营智能化 指商业银行的业务处理与经营管理日益

广泛地使用电子计算机技术和信息技术， 建立并完善银行业务处理自动化和管理 信息系统。

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1、业务处理自动化 表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。 包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金

融机具(ATM等)和商业结算 机具(POS等)联网组成的电子银行业务处 理系统。 优点：任何形式的系统终端，都可以通 过计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、 审核、储存等一系列复杂的业务处理过程。

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2、内部综合管理信息化 指运用信息技术的管理方法对银行 全部信息进行处理、分析、预测、风险 控制和管理决策的高度集成化，网络化 的人机信息系统。

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现代银行经营管理智能化的三层含义：

一是各业务处理子系统和办公自动化系 统是银行管理信息系统的基础部分； 二是分析、预测、风险控制和管理决策 系统程序的建立； 三是将业务子系统与管理子系统综合化、 系统化和网络化，建立高效率的有机管理 体系。