建设银行保理业务

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建设银行保理业务

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一、保理的功能 二、保理的特点 三、保理的具体流程 四、保理对企业带来的好处 五、案例

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保理的功能保理是指建设银行为企业提供的一种解决 应收账款问题的综合性金融服务方案，其 基本功能包括账款管理、融资及买方信用 担保等。

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保理业务的特点l 以应收账款债权转让为基础，银行 成为保理项下应收账款新的债权人； l 企业可以根据自身需求选择不同的 功能组合； l 企业可以在相关额度内随时转让建 设银行认可的应收账款获得可支配资金， 融资手续简便。

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业务办理流程1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 卖方与建设银行签订保理合同； 卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 卖方企业将应收账款转让给建设银行； 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 建设银行向卖方发放融资款； 应收账款到期日前建设银行通知买方付款； 买方直接将款项汇入建设银行指定账户； 建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

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适用的客户群体国内保理适用的客户群体包括所有采用 短期赊销方式进行交易的卖方客户， 短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其 是 核心企业及核心企业的上游供应商。 核心企业及核心企业的上游供应商。 信用保险项下国内保理及第三方担保 保 理适用于买方信用评级达不到要求的客户。 理适用于买方信用评级达不到要求的客户。

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四、对企业带来的好处包括： 包括： (1)对卖方企业的好处 ) (2)对买方企业的好处 )

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1)对卖方企业的好处 )美化财务报表 提高资金回收率 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款 条件 资金融通 提高资金回收率 减小资金回收期， 减小资金回收期，提高资金周转率 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款 条件

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(2)对买方企业的好处 )获得更优惠的付款条件简化付款手续， 简化付款手续，减少结算费用

(无追索权保理)以银行信用支持自身的商业信用， 以银行信用支持自身的商业信用， 以卖方企业的信用提升自身的商业信用

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卖方办理保理提供的资料清单1.经年审合格的企业法人营业执照 1.经年审合格的企业法人营业执照 2.经年检合格的组织机构代码证书 2.经年检合格的组织机构代码证书 3.经年检合格的贷款卡 3.经年检合格的贷款卡 4.税务登记证 4.税务登记证 5.连续一年的缴税凭证 5.连续一年的缴税凭证 6.法定代表人身份证明 6.法定代表人身份证明 7.企业章程 7.企业章程 8.具有相应资格的会计(审计)事务所审计的近两年财务会计报告、有权机 8.具有相应资格的会计(审计)事务所审计的近两年财务会计报告、有权机

构的授权书或相关决议等 9.中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本情况表、近两年应收账款龄 9.中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本情况表、近两年应收账款龄 分析表

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卖方办理保理提供的资料清单10.与特定买方签订的商务合同(如年度购销协议),近两年销售及收款明细， 10.与特定买方签订的商务合同(如年度购销协议),近两年销售及收款明细， 以及交易中所使用的各种文件、单据(如发票、货运及质检单据等)样式 11.经过人民银行年检的贷款卡 11.经过人民银行年检的贷款卡 12.商务合同或订单的原件及复印件。 12.商务合同或订单的原件及复印件。 13.竞买方签收的货运单据、或验收单据或双方对账单据等应收账款债权证明 13.竞买方签收的货运单据、或验收单据或双方对账单据等应收账款债权证明 材料的原件及复印件 14.近两年应收账款账龄的分析表 14.近两年应收账款账龄的分析表 15.付款人介绍 15.付款人介绍 16.付款人基本情况表 16.付款人基本情况表 17.借款董事会决议 17.借款董事会决议 18中国建设银行认为应当提供的其它材料 18中国建设银行认为应当提供的其它材料

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买方办理保理提供的资料清单1.经年审合格的企业法人营业执照 1.经年审合格的企业法人营业执照 2.经年检合格的组织机构代码证书 2.经年检合格的组织机构代码证书 3.经年检合格的贷款卡 3.经年检合格的贷款卡 4.税务登记证 4.税务登记证 5.连续一年的缴税凭证 5.连续一年的缴税凭证 6.法定代表人身份证明 6.法定代表人身份证明 7.企业章程 7.企业章程 8.具有相应资格的会计(审计)事务所审计的近两年财务会计报告、有权机 8.具有相应资格的会计(审计)事务所审计的近两年财务会计报告、有权机 构的授权书或相关决议等 9. 与特定买方签订的商务合同(如年度购销协议),近两年销售及收款明细， 以及交易中所使用的各种文件、单据(如发票、货运及质检单据等)样式 10.经过人民银行年检的贷款卡(证) 10.经过人民银行年检的贷款卡(证) 买方只需向当地建设银行提交以上资料, 买方只需向当地建设银行提交以上资料,建行对企业进行信用等级评等及授信 后,卖方就可以在建行办理保理业务了. 卖方就可以在建行办理保理业务了.

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五、案例业务背景： 业务背景： 某企业A是某大型制造企业B 某企业A是某大型制造企业B的长期 供应商，每年的供应量不断增长。 供应商， …… 此处隐藏：621字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……