过这块“肥肉”，无异于是虎口夺食。要取得财政性存款的决定性胜利，必须讲清道理，贷款引导，渐进渗透。农发行能够独揽农口财政资金的拨付和存款，是有理有据的，也是可以力争的。农发行既承担有政策性贷款业务，也兼有对农村的商业性投入功能，由农发行代理财政农口业务，可以集财政性投入、政策性信贷投入、商业性信贷投入于一体，更好地发挥资金的联动作用。农发行还可以在发放农业综合项目贷款、中长期农业基础设施贷款以及农业产业化龙头企业贷款的同时，通过政府协调，把该领域的财政性资金引过来。我们不可能指望在一个早晨就把所有的财政存款都拉过来，但是，各基层银行应该摸清农发行的财政性存款占多大的比重，组织财政存款还有多大的潜力。要通过贷款的渗透和金融服务的改进，逐步扩大组织财政存款的领域，从代理财政种植业的财政性投入入手，逐步扩大到农林牧副渔各业；从代理直接农业拨付逐步拓展到代理与农业相关的农机、农技、农贸、农村教育等项目。要通过农发行人的不懈努力，使财政性存款这种低成本资金源源不断地流入农发行。二是要在组织社会性对公存款上有新的突破。房改资金、劳动保险资金、医院和学校的资金等，都是可以组织的各社会团体的闲置资金。农发行可以号召员工动员一切社会关系，组织对公存款。必要时，可以根据这些低成本资金给银行创造收益的比例给予组织者重奖，采取物资奖励与精神鼓励相结合的方式，激励员工尽可能多地组织低成本资金，从而有效地提高农发行在金融同业中的竞争能力。三是要通过扩大信贷规模来增加派生存款。虽然说随着支付方式的改变，派生存款的比例有可能相应减少，但充分地运用货币乘数来增强银行的造血功能，是金融业所独有的秘密武器。以贷增存，以贷扩存，以贷养存，一直以来是金融行家们烂熟于心的魔咒。存款的增加又会引发进一步的信贷扩张欲望。这就是银行不断地扩张的理由，也是银行不断地发展的希望！对于银行来说，聚钱，就是聚集可以增值的财富。

银行要学会聚钱，也要学会用钱。个人不会用钱，只能是微小的损失；企业不会用钱，也只能是单个企业的损失；银行不会用钱，所遭受的将是重大的损失。严重时还有可能引起整个社会经济的倒退。银行用钱的渠道有拆出、上存、专项投资等，但最主要的还是贷款。农业发展银行不仅投资方式单一，而且信贷品种有限，面临着城里不香，乡下难去，亲友多而相好少，贷款易而收款难的尴尬局面。银行贷款，说复杂，的确是很复杂，有人在银行工作了一辈子也很难保证贷款百分之百地不出问题；说简单，也很简单，贷款文化的内涵可以用九个字来概括，也就是“放得出，收得回，有利息”。

所谓放得出，是指贷款必须满足滚动增长，质量提升，有效发展的要求。农发行所发放的支农贷款要随着存款的有效增长，不断地扩大信贷规模，使贷款规模越滚越大。在新增贷款中，要尽可能地提高信贷质量，尽可能地选择好的或者比较好的客户作为投资对象。要在促进农村经济发展的同时，使政策金融业务也得到强劲的发展。所谓收得回，是指贷款要遵循常贷常收，加速周转，钱随物走，钱货两清的原则。除了设备贷款、中长期贷款以及重点项目贷款外，银行应尽量