而临时有资金闲置的银行通过拆借方式是资金得以运用。同业拆借的主要目的是补充准备金的不足和保持银行的流动性。

2)从中央银行的贴现借款

3)证券回购

4)国际金融市场融资

5)发行中长期债券

十一.存款的营销及中间业务

十二.商业银行现金资产管理的目的和原则(现金资产构成和两个原则)

狭义的现金资产指银行库存现金,一般意义上的现金资产指广义现金资产.包括现金和准现金.有四类资产:1.库存现金2.托收中的现金3.在中央银行的存款4.存放同业存款

目的:着力于流动性需求的预测和满足,解决盈利性与安全性之间的矛盾.

确保满足银行流动性需要的前提下，使现金资产达到最适度的规模。

原则:1.适度存量控制原则2.适时流量调节原则3.安全性原则

十三.存款准备金的管理

在中央银行的存款由两部分组成：

1)法定准备金：1.是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，具有强制

性。2.目的：实施货币政策调节货币供应。

2)超额准备金：1.指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那

一部分。2.用来进行日常的各种支付和贷放活动。

十四.流动性需求与来源的协调管理(怎样管理流动性不足怎么办)

1)流动性需求管理的原则：

1.进取型原则。当流动性出现缺口时，通过主动负债的方式，满足流动性需求，扩大经营规模，可通过发行债券，大面额存单，向金融市场拆借资金等借入资金，考虑资金成本，受市场心理因素影响，有一定的风险，适合大银行。

2.保守型原则。靠自身资产转换，出售的方式，风险小，但机会成本大，适合小银行。

3.成品最低原则。以筹资成本最低位原则。

2)协调管理方法：1.通过转换资产的方式来满足流动性的需求。2通过借入资

金的方式来满足流动性的需要，借入资金的渠道包括：向中央银行再贴

现，再贷款，同业拆入，证券回购，发行大量可转让定期存单，从金融市场借款及其他负债方式借入流动性资金使银行能够保留较少的流动性资

产，而将资金更多的投入高盈利的资产项目上去，提高银行的盈利能力，同时借入资金能够使银行资产规模和结构的稳定性增强，使其不必通过不断转换资产的形式来满足流动性的需求。3.购买具有在未来以法定价格卖出选择权的长期债券，在有效转移价格风险的同时使长期债券具备流动性；

将抵押贷款标准化，使其在银行出现流动性需求时能够出售；运用资本市场工具，如远期商业票据等融资，来满足流动性需求等。

（补充）

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