适用于参加全国四六级考试的考生

Part II Reading Comprehension (Skimming and Scanning)

原文精译

【1】给自己的事业买最好的保险

消防队无意之中淹没了Mad Gab's的总部，Mad Gab's是Gabrielle Melchionda二十多年前建立的美容公司。尽管Melchionda知道，保险公司会替她换掉损坏的桌椅、电脑以及唇膏架子，但她仍泪流满面。然而，让她吃惊的是，随后几个月，才是真正的痛苦，她一直亏欠工资和租金，销售额慢的像涓涓细流。

【2】Melchionda女士说，“没有投保最重要的企业停顿保险”。她已经投保了财产险和责任险，却从没有想到多买一张保单，以承担事故之后的收入损失。

企业主们有很多类似Melchionda女士的经历。他们的很多保单要么不足以涵盖所有损失，要么投保了错误的风险。关于保险的怨言，有些可以归咎于吝啬的保险公司或信息有误的代理人，更多却是因为企业家自己的保险决策不够全面。

独立的保险代理人Steven Spiro说，“一般来讲，干小生意的人并不太清楚他们拥有或需要的保险范围”。他解释，这些人买保险只是为了遵守办公室租赁条约的要求。 选择代理人

【3】买保险可能让人胆怯，很难知道哪些人是想利用你，哪些人是给你忠告。所以你应该咨询同行的企业家们，他们购买了何种保险以及是向谁购买的。有三类人可以帮你选择保险：独立代理人，专属代理人，风险咨询师。

独立代理人，别称“经纪人”，因为他们代表很多家保险公司，所以可以提供很好的选择。保险公司付他们佣金，一般是一张保单每年保险费的10%到20%。注意：由于某些保险公司付给更多佣金，这些经纪人可能受到诱惑，会有私心和偏爱。

专属代理人代表某一家保险公司，从该保险公司领取薪水，并对其绝对忠诚。一些诸如Allstate的公司只和自己的代理人打交道;也就是说，你只能通过该家保险公司的代理人来购买此公司的保险。

每年年末，按照卖出去的保险和赔偿损失之间的比率，独立代理人和专属代理人都可拿到奖金。这意味着，卖给你尽可能多的保险，而最小化你的索赔，是符合他们利益的。

也要理解，大部分代理人只注意保险。美国保险研究所主要从事小本生意研究的专家Arthur Flitner说，“有时候，没有保险，你的问题反而可能处理的更好。”比如说，建立基金以备不时之需，自己为自己投保来应对某些财产风险;或执行严格的雇佣政策，减少诉讼风险，从经济角度来看，这些更有意义。

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这时就需要风险咨询师的帮助了。他们收费很高，一个简单的项目就要花费几千美元。

【4】如果你的运作有很大风险，如果你的公司一年收入2500万美元，如果你的公司有100多名员工，这时候雇佣风险专家，才有意义。

找到了可信的代理人，接下来就要买保险了。你想去找多少个代理人都可以，但是需要记住：同样的保险项目，保险公司不会寻找不同的代理人。

选择保单

如果公司总值低于300万美元，你很有可能需要被称为B.O.P.的业主保单，它把业务保单集中在一起，还让你增添必要的保单。每个保险公司的B.O.P.都不一样，购买的时候，要确保自己进行了精确的比较。

如果公司总值高于300万美元，你可能必须分开购买保险。如果公司有几十名员工，做生意不得不买的保单有四个：

【5】员工赔偿保险是州法律要求的，它涵盖员工的医疗费用、残疾人士福利金和死亡赔偿，【6】保险比率因行业和职业不同相差甚远。秘书的保险费可能是，每100美元工资给付22美分，而盖顶工可能是，每100美元给付20多美元。确保你的生意分类正确，不要把玩具厂(制造业被认为是高风险的)误归为设计公司(低风险)。雇员填写索赔表格时，保险公司会认为，你的公司是一个风险系数比较高的设计公司，从而提高保险费。

【8】财产保险包括房产和办公室里的设备。所在建筑的年龄大小，距离消防队的远近，建筑材料是钢铁还是木材，都会使保险比率大有不同。

要注意共同保险条款，如果保险公司认为投保金额不足，这个条款允许保险公司只赔偿部分损失。让代理人加上“协定保险价额 ”，你和保险公司认同一个合适的保险价值。这可能让保险费提高15%，却减少了随后的争端。

一般责任保险涵盖公司对他人健康、财产或名誉带来的伤害损失。一般来说，保险费的比率要考虑以下因素：收入，办公室规模，客户数量。大多数的基本成套保险，是每次危险保100万美元;而伞状保单以相对低的价格涵盖更大范围。

【9】如果可能，一定买比较贵的“发生”保单，它在事故发生当时就给你赔偿，哪怕你已停业或保单已过期。“索赔”保单与此相反，它只有在你受保期间索赔才有效。

【10】企业停顿保险——Melchionda女士本该买的保险，它不仅赔偿事故之后房子重建期间的销售损失、房租、工资损失;还出钱帮你租赁临时办公室或设备，这样你可以尽快的回到轨道上去。

这些保单仅仅是投保的开始。根据你经营的生意种类，还可增加其他几十个保单。像医生、医院的医疗过失保险，这些非常重要;而另一些纯粹是浪费。想要决定你需要哪些保险，可以先问自己两个问题：你承受损失的可能性有多大，你自己可以赔偿所有损失吗?正如专家指出的那样，保险旨在赔偿大灾难，而不是日常维护。