标准仓单质押信贷业务介绍

标准仓单质押信贷 业务介绍2010年11月 2010年11月

背景 仓单持有量快速增长 占用资金 融资需求 为我行开辟新的利润来源 为仓单持有人提供融资支持 拓展和巩固优质客户群体

背景 2004年6月，银监会批复开办 2005年12月，暂行办法(建总发〔2005〕386号) 2006年5月，开通郑商所特别通道 2006-2008年，18家分行获得试点资格 2010年9月，开通大商所特别通道 2010年10月，新管理办法(建总发〔2010〕168号)

背景 增加了仓单品种 – 国内三家交易所的标准仓单均可在我行质押 扩展了业务范围 – 不仅限办理流动资金贷款，商业汇票承兑、保证、信 用证等表内、表外信贷业务均可以标准仓单设定质押 增加了质押形式 – 借款人可用已有标准仓单质押，也可用贷款先进行交 割，然后用交割所得标准仓单设定质押

背景 增加了还款形式 – 授信到期后借款人可以自筹资金还款，也可用质押的 仓单进行交割，然后利用交割所得资金还款 增加了最高额质押 – 借款人取得最高额权利质押授信后，可以一次审批， 循环使用 增加了异地授信的规定 – 仓单持有人在当地没有建行没有取得授信的，承办行 或主办行可以异地授信

标准仓单 标准仓单与普通仓单没有本质区别 – 指定交割仓库管理 – 交易所注册登记 – 商品质量好 – 标准化 – 流通性强 用途 – 用于交割、转让、提货以及交易所规定的其他用途 形式 – 纸质仓单和电子仓单 – 可通过回库或打印制作互转 – 交易所内的实物交割一般以电子形式进行

实物交割 严格区分实物交割和期货交易 最后交易日后所有未平仓合约须实物交割 交割由会员以会员名义在交易所进行，客户不能直接交割 配对结果一经确定，买卖双方不得变更

交易所期货公司甲 期货公司乙

投资者1 投资者

投资者2 投资者

×

投资者A 投资者

投资者B 投资者

业务形式 已有标准仓单质押信贷 – 先押后贷，主要形式 拟交割标准仓单质押贷款 – 先贷后押，不做重点推介 – 原则上提供阶段性担保 – 只能用于交割 自筹还款 交割还款 转让还款

账户设置 借款人在贷款行开立贷款保证金账户，用于： – 在质押仓单市值下跌时，借款人追加保证金 – 划转处置标准仓单的资金 – 扣划仓储费等各种费用 贷款行：134904 标准仓单质押贷款 524904 标准仓单质押贷款利息收入 承办行：“313720待处理银期业务清算款项” 专户 566205 代理期货结算业务收入

业务准入 分行准入 – 一级分行开办标准仓单质押信贷业务须报总行，便函 – 获批

后15个工作日内向当地银监局备案 – 已批19家：河南 云南 大连 深圳 上海 黑龙江 北京 河北 广 东 安徽 广西 浙江 江苏 湖北 天津 山东 宁波 青岛 辽宁 公司准入 – 已有标准仓单质押信贷业务的合作期货公司无需核准 – 拟交割标准仓单质押贷款和交割还款合作期货公司需核准 需核准 – 建总发〔2009〕255号《非银行金融机构客户业务合作准 入及退出管理办法》(准入调查报告、准入意见)

基本流程 与一般流动资金贷款相同，落实质押后放款 小企业客户按照小企业模式操作 异地授信 – 已在当地取得授信的，由当地行作为贷款行 – 当地行无授信的，在标准仓单质押项下，承办行或主 办行可作为贷款行，一级分行核准，异地授信 – 承办行和当地行同时授信的，优先由当地行办理 – 承办行的异地授信仅限于本交易所标准仓单质押 – 主办行异地授信仅限于办期货公司标准仓单质押

拟交割标准仓单质押贷款1. 借款人向贷款行提出贷款申请 贷款申请； 贷款申请 2. 贷款行审核期货公司是否在准入名单内，对借款人进行 贷款行审核 额度授信审批； 额度授信审批 3. 借款人提前建立买方持仓 建立买方持仓，并确保持仓进入交割； 建立买方持仓 4. 贷款行与借款人、期货公司签订封闭监管协议 签订封闭监管协议(已签过 签订封闭监管协议 且在有效期内的可不再另签),由期货公司协助对贷款 资金和交割仓单进行监管； 5. 在持仓合约最后交易日(或滚动交割配对日)交易时间 结束后，贷款行向期货公司发送《标准仓单质押业务询 证函》,期货公司核实借款人持仓情况并向贷款行发送 盖章后的《客户持仓证明》; 6. 贷款行根据期货公司出具的《客户持仓证明》及交割结 算价，核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 签订贷款合同； 签订贷款合同

拟交割标准仓单质押贷款7. 贷款行要求借款人提前出具入金凭证 提前出具入金凭证，以及办理仓单质 提前出具入金凭证 押登记必须的各项资料和手续，期货公司关闭 关闭借款人除 关闭 贷款行以外的其他出金渠道 出金渠道，确保资金不能挪用； 出金渠道 8. 仓单交割配对日交易时间结束后、最后交割日(或滚动 交割交收日)前(含),贷款行向借款人发放贷款 发放贷款，并 发放贷款 于当日凭借款人预准备的转款凭证及时将贷款资金转入 将贷款资金转入 期货公司保证金存款账户，用于标准仓单实物交割 9. 期货公司利用收到的交割资金代表借款人参加交割 交割，并 交割 于当日及时将交割所得标准仓单清单通知贷款行和借款 人，贷款行与借款人签署标准仓单质押合同 签署标

准仓单质押合同 10. 贷款 …… 此处隐藏：1798字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……