第7章 汽车保险承保实务

汽车保险与理赔河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

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第7章 汽车保险承保实务

第7章 汽车保险承保实务 河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

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第一节 展业 第二节 投保 第三节 核保 第四节 缮制及签单 第五节 批改 第六节 续保2

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承保实质上是保险双方订立合同的过 程。 即指保险人在投保人提出投保请求 时，经审核其投保内容后，同意接受 其投保申请，并负责按照有关保险条 款承担保险责任的过程。 一般先由从事展业的人员为客户制 定保险方案，客户提出投保申请，经 保险公司核保后，双方共同订立保险 单。2015/8/7 3

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承保流程：展业 投保河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

核保缮制及签单 批改2015/8/7

续保

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一. 展 业保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务 是一种延伸意义上的服务。2015/8/7 5

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一. 展 业展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

展业直接影响保险人的业务经营量。

近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。2015/8/7 6

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一. 展 业1、准备工作河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

2、保险宣传 3、保险方案

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1、准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1.相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2.车辆情况河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 质、运输对象(货物/人员)、车辆管理部门等；3.以往投保情况

包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况；4.当地情况

当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。2015/8/7 8

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2、保险宣传保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座 谈会、电台和

报刊播放或登载保险知识系列讲座、 印发宣传材料等。2015/8/7 9

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3、保险方案由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

投保人设计最佳的投保方案。

提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内 涵，提高保险公司服务水平的重要标志。

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3、保险方案保险方案制定原则

(1)充分保障原则在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分 散风险。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

(2)公平合理原则用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的 保障。 (3)充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生 对投保人不利的规定要详细告知。11

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3、保险方案保险方案的主要内容

(1)保险人情况介绍；(2)投保标的风险评估； (3)保险方案的总体建议；河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

(4)保险条款以及解释； (5)保险金额和赔偿限额的确定；

(6)免赔额以及适用情况；(7)赔偿处理的程序以及要求； (8)服务体系以及承诺； (9)相关附件。2015/8/7 12

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一、设定承保方案1: 车型：上海别克SGM6511GL8 承保方案： 标的特点： 车损险：25万元 车龄：2005.4.18 第三者责任险：20万元 不指定驾驶员 盗抢险 公司车辆 车上人员：1万元/座×5座 国内行驶 不计免赔 交强险 实际承保保险费： 标准承保保险费：2015/8/7 13

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二、设定承保方案2: 车型：捷达FV7160ATF 承保方案： 标的特点： 车损险：10万元 车龄：2006.3.14 第三者责任险：20万元 不指定驾驶员 盗抢险 公司车辆 车上人员：1万元/座×5座 国内行驶 不计免赔 交强险 实际承保保险费： 标准承保保险费：2015/8/7 14

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二. 投 保投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽 车保险的投保需要填写投保单。

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投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。2015/8/7 15

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二. 投 保投保单内容 投保人和被保险人情况：姓名、地址 驾驶员情况河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

保险车辆情况：车本身资料、车的使用 投保险种及期限

投保人签单：二个“确认”—— 确认属实确认知道2015/8/7 16

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投保单

内容——投保人和被保险人情况1)投保人与被保险人姓名

主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外， 对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。 被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。2015/8/7 17

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投保单内容——投保人和被保险人情况2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、 电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。 便于联系： 保险人需要核保。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自 身的服务质量或通知被保险人有关信息。 作为确定保险费率的参考因素： 不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危 险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。2015/8/7 18

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投保单内容——驾驶员情况我国以前车险以从车模式为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系

采用从人模式为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。2015/8/7 19

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投保单内容——驾驶员情况驾驶员年龄按照年龄分组表明： 24 岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车， 因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54 岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝， 也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22 岁至 50 岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有 稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。2015/8/7 20

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投保单内容——驾驶员情况1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况

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