小额贷款公司发展现状及存在问题浅析_以秦皇岛为例

经营管理2011/10

河北金融

小额贷款公司发展现状及存在问题浅析

—以秦皇岛为例——

■秦洪娟

（中国人民银行秦皇岛市中心支行，河北秦皇岛016001）

摘要：近年来，小额贷款公司在司5家，其中4家开展业务，累计注册资截止2011年6月末，全市本27000万元。

小额贷款公司贷款余额19147万元，贷款余额占注册资本的71%。自今年年初以来累计发放贷款26752万元，累计收回贷款19431万元，贷款到期回收率100%。

经过调查了解，当前全市小额贷款公司运营的主要特点包括：

（一）贷款主要投向县内小企业、个体工商户和农户，有力地支持了地方经济的发展。其中，企业贷款余额4945万元，占全部贷款余额的26%，城镇个体工商户贷款为1299万元，占全部贷款余额的7%，农户贷款12903万元，占全部贷款余额的67%，有效地缓解了小企业流动资金紧张及融资难的问题，对促进城镇商贸和农民增收发挥了积极的作用。其中农户贷款占比较

大对小额贷款公司分散风险、提高资金的安全性有着积极的意义。

（二）贷款方式有信用贷款、保证贷款、抵押、质押贷款，其中绝大部分为保证贷款，信用贷款比重偏低。其中，信用贷款余额为19万元，占全部贷款余额的0.1%，而贷款方式以保证、抵押、质押贷款的非信用贷款余额为19128万元，占全部贷款余额的99.9%。

全国发展迅猛，它的出现对促进农村金融资金回流，引导和规范民间融资产生了积极影响，给民间融资带来了新的活力，有效促进了“三农”和中小企业发展。小额贷款公司如何在现有金融格局的体系下健康稳健发展，是关系到小额贷款公司今后发展方向的迫切课题，本文以秦皇岛市四家小额贷款公司为例对小额贷款公司如何稳健经营和发展中存在的问题及建议做简要分析。

关键词：小额贷款公司；问题；浅析

中图分类号：F830.5文献标识码：A

文章编号：1006-6373（2011）10-

0037-03

一、秦皇岛市小额贷款公司现状的调查

随着国家鼓励小额贷款公司发展政策的出台，全国范围内小额贷款公司如雨后春笋般涌现。自2009年第一家小额贷款公司在抚宁县成立以来，截止目前秦皇岛市共注册小额贷款公

（三）企业贷款中偏向中小工商业企业。从调查的情况来看，在小额贷款公司支持的企业中，第一产业企业获得贷款占比较小，仅占全部企业贷款余额的1%，而商业企业等第三产业企业获得贷款占比最高，达到了80%。此外，工业企业等第二产业企业也获得了小额贷款公司较大的支持力度，信

收稿日期：2011-08-11

作者简介：秦洪娟（1977-），女，河北青县人，大学本科，供职于中国人民银行秦皇岛市中心支行。

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经营管理

县域经济发展的实际，是农村金融体系的重要补充。但是，在小额贷款公司向正常化、规范化、制度化发展的轨道上还存在一些问题。这些问题主要包括：

（一）股本结构单一，资金来源有限。截止2011年6月末，小额贷款公司贷款余额占注册资本的71%，后续资金不足成为其持续发展的主要障碍。小额贷款公司的资金来源主要是股东缴

贷占比达到了19%。

（四）贷款期限全部为短期。由于小额贷款公司贷款对象主要为小企业和个人，贷款行业分布主要为工商业，满足的贷款需求主要为短期融资需求。根据调查的情况，全市小额贷款公司6月末余额中，贷款期限为0—3个月的占27.76%，3—6个月的占28.36%，6—12个月的占43.88%。

纳的股本金，股本金结构全部为自然人股，“只贷不存”的政策造成小额贷款公司融资渠道不畅，因为不属于金融机构,不允许其直接从中央银行拆借，也无法享受银行间同业拆借利率优惠。公司资金来源方式单一,后续资金严重不足,难以扩大贷款覆盖面,进而影响其应有作用的充分发挥。随着业务的拓展，当资金供给不能够满足放贷需求时，小额贷款公司可能会需要探求其他融资途径。

（二）风险控制能力较弱,可能会诱发暴力还贷等其他社会问题。银监发(2008)23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，“建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%

（五）贷款利率在限定范围内自主确定。贷款利率控制在规定的浮动范围之内，执行利率上限都在同期贷款基准利率的4倍以内，下限不低于同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。

（六）业务特点为小、快、灵。小额贷款公司全部是由当地民营企业发起设立，对当地的小企业、个体工商户、农户等基本情况、融资需求情况比较了解，从而进一步简化了工作流程，具备了贷款手续简便、服务效率较高、决策环节加快等其他金融机构难以比肩的鲜明特点。

以上，全面覆盖风险”。但从实际情况看，小额信贷公司还没有建立具体的规章制度和实施办法。特别是由于单笔贷款金额较高,这将进一步加大小额贷款公司的信贷风险。虽然公司资金主要为民营企业家所有,产权明晰,发生信贷风险不至于造成挤兑风波,也不会由此引发更大的社会风险。但是从广义角度看,任何形式的信贷风险,都是社会风险,这是政府 …… 此处隐藏：2857字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……