监管部门对银行展开中小企业融资业务的调查,某银行的分析报告。

中小企业融资业务分析报告

一、调查问卷基本情况：

本次向中小企业派发调查问卷共发出25份，收回20份。其中城区10份，占50%，其余各县（区）10份，占50%。调查中已在我行贷款的企业有2家，占比10%。

二、XX银行XX分行最近三年对中小企业发放贷款表：

自去年以来，到我行申请贷款的中小企业的通过比率约为92.3%（共有2笔未通过）。在通过情况下，我行根据总行的贷款政策和中小企业情况给予授信，能满足中小企业向我行申请的贷款数量、期限，审批的贷款利率一般也在基准利率基础上浮10-20%之间。而个别的客户（仅有2户），经我行风险评估后，鉴于其还款能力无法满足其申请贷款额度的要求，因此我行适当给予下调其贷款额度。

三、中小企业是我行重点发展的客户，服务中小企业客户是我行的指导思想。我行对中小企业发放贷款实行较高的工作效率，同时也注重服务质量。中小企业的对我行综合贡献度相对是最高的，因此收益也是最高的。另外我行通过把控信贷整个流程的风险，通过风险定价，充分利用我行资源，提高了资产回报率, 提高我行的竞争力。

四、我行在“六项机制”的指引下，对小企业金融服务的认识有了新的突破，提高服务中小企业服务的理念，并将发展狭义的小企业贷款转变为发展全面的综合的小企业金融服务。我们认为，在"六项机制"的建设过程

监管部门对银行展开中小企业融资业务的调查,某银行的分析报告。

中，以下几点还需要再作改进：如加强同政府有关部门的沟通与合作，继续促进外部环境的改善；加大培训和宣传工作力度，促进同业间的经验交流；建立了内部不良贷款客户信息的定期通报和信息共享制度。

五、在风险相对较高的情况下，“授信业务指引”的问责规定，加强我行信贷从业人员的责任感，促使大家更加谨慎对待每一笔信贷业务，并深入调查了解到我行申请贷款的企业。从实际工作来看，“授信业务指引”的问责规定并未对来我行申请贷款的中小企业形成明显限制。

五、目前国内正规金融领域的利率受到严格管制，并保持在狭窄的区间内，而民间资本流动性泛滥，它们需要寻求更大利益而从事部分“银行业务”，因此被称"银行的影子"。"影子银行"们比较灵活、充满创新，资金多投向中小企业，能解决部分当地中小企业融资难的问题。但同时又使得资金流动量极大增加，令收紧银根的金融紧缩政策效果大打折扣。他们规避监管理，加大金融风险发生的可能，同时也对正规金融机构的经营造成冲击。

六、解决中小企业融资难的问题，我们认为还需要政府的大力支持，完善中小企业的信用担保体系，现时需要创新机制，解决中小企业融资渠道的难题，如加大政府融资平台管理，扶持中小企业上市，发行企业债券等。另外金融机构需加大产品创新能力，进一步提高为中小企业服务能力。

XX银行XX分行

二〇一一年八月三日