理财工作室

2009年 2009年4月26日 26日

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客户基本信息和基本财务数据 理财目标、 理财目标 、 风险分析和假设条件 专 项 理 财 规 划 风 免 反 险 责 馈 和 提 条 检 示 款 测2

前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的 中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的 利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为 客户提供高质量的理财规划建议书。 非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家 庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一 家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量身定制了以下住房规 划、子女教育规划、退休养老规划、 家庭保障规划等系列投资规划。

客户基本信息和基本财务数据家庭基本信息： 家庭成员背景资料 蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理， 蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。 儿 子：4 岁，学前。 家庭收支资料(收入均为税前) 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭 月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每 月900元，其它支出每月约500元。 家庭资产负债资料 家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元， 股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有 任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额 12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年 金单位与个人各提拔5%,团体寿险保额为月薪的30倍。4

客户基本信息和基本财务数据

家庭理财目标和期望1 蔡先生要参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元 的期房优惠方案，两年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完 工后才能转手。 2 儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留 学2年每年费用20万元。 3 蔡先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支 付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游， 预计旅游总开销10万元。5

客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断当前家庭资产负债状况资产项目 现金 活存 流动资产 定存 股票型基金 股票 住房公积金 养老账户 企业年金 团体寿险 投资性资产 自用房屋 自用性资产 总资产 金额 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥200,000.00 ￥100,000.00 ￥50,000.00 ￥50,000.00 ￥120,000.00 ￥2,000.00 ￥600,000.00 ￥1,122,222.00 ￥500,000.00 ￥500,000.00 ￥1,622,000.00 自用性负债

总负债 ￥0.00 ￥0.00 自用净值 总净值 ￥500,000.00 ￥1,622,000.00 投资负债 ￥0.00 投资净值 ￥1,122,222.00 消费负债 ￥0.00 流动净值 ￥0.00 负债项目 金额 净值项目 金额

客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断当前家庭资产负债情况(单位：元)

38%

3%

0% 7% 6% 3% 12%

自用房 定存 股票 基金 养老金 31% 企业年金 团体寿险 住房公积金

财务诊断： 财务诊断： 从图表可以看出这个家庭的生息资产配置比较丰富，但流动资产为零，应保持在 每月生活开销的3-6倍作为紧急事项备用金或暂时没有收入时的生活必需品开支。同 时应利用财务杠杆赚取收益。 7

客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断目前年收入支出表收入 薪资收入 ￥311,930.00 生活支出 三险一金 赡养费 子女教育金 其他支出 支出合计 收入合计 ￥311,930.00 储蓄 支出 ￥38,400.00 ￥39,000.00 ￥9,600.00 ￥10,800.00 ￥6,000.00 ￥103,800.00 ￥208,130.00

(单位：元)

财务诊断： 财务诊断 以上数据反映蔡先生家庭社会保险比较充足，但没有任何商业保险， 以上数据反映蔡先生家庭社会保险比较充足，但没有任何商业保险，这对您 来说远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。 来说远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。且收入 来源单一，全部来自双方工资收入风险较大。 来源单一，全部来自双方工资收入风险较大。8

客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断综合家庭财务比率分析项目 消费比率=每月总支出/每 月税后收入 储蓄率=1-消费比率 负债比率 生息资产比率 自用资产比率 33.28% 60%左右 消费过低，适当增加投资 数值 参考值 说明

66.72% 0.00% 69.17% 30.83%

40% 20-40% >60% <40%

储蓄金额较大 总负债 / 总资产 生息资产 / 总资产 自用资产 / 总资产9

理财目标、风险分析和假设条件 理财目标、家庭理财规划目标1.中短期的理财目标(5年以内) 中短期的理财目标( 年以内 年以内) 中短期的理财目标目标 买新房 儿子上小学 重要顺序 1 2 距今(年) 2 2 预计状况 首付50万，贷款30万，15年按揭 每年现值10000元

2.中长期的理财目标(5年以后) 中长期的理财目标( 年以后 年以后) 中长期的理财目标目标 儿子读中学 儿子读大学 儿子出国留学 国内旅游 退休 领退休金 重要顺序 2 2 2 3 3 3 距今(年) 8 14 18 10 10 10 预计状况 每年现值10,000元 每年现值20,000元 每年现值200,000元 55-57岁旅游现值100,000元 55岁开始享受无忧无虑生活 55岁开始领取退休金 10

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